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省再擔保公司與交通銀行陜西省分行 簽署 “4321”新型政銀擔合作協(xié)議

今年以來，省再擔保公司積極牽頭全省政府性融資擔保體系，與省內(nèi)多家銀行開展了“體系對體系”的業(yè)務對接，大力推廣“4321”新型政銀擔合作業(yè)務，目前已經(jīng)與工、農(nóng)、郵儲、交通4家銀行建立了“4321”新型政銀擔合作模式，部分銀行業(yè)務已經(jīng)落地放款。該業(yè)務主要以小微企業(yè)和“三農(nóng)”為擔保服務對象，在發(fā)生風險時由擔保機構、省再擔保公司、合作銀行和地方財政按照4：3：2：1的比例承擔風險責任，推動銀行、政府、擔保機構之間實現(xiàn)“資源共享、風險共管、優(yōu)勢互補、多利互贏”的新型政銀擔合作關系，進而有效地降低社會融資成本，更好地服務實體經(jīng)濟。

銀保監(jiān)會批復國開行等四家投資設立國家融資擔保基金（含國家融資擔?；?0問）

　　批復要求上述銀行加強對外投資管理，制定并完善風險隔離制度、并表管理制度及關聯(lián)交易實施細則，切實防范投資風險，重大事項及時向銀保監(jiān)會報告。并應堅持“投治”并重原則，依照法律法規(guī)和公司章程規(guī)定，依法行使股東權利、履行股東責任和義務，參與重大經(jīng)營決策，確?；疬\行不偏離主業(yè)，實現(xiàn)降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資成本的政策目標。 　　國家融資擔?；?0問 　　什么是國家融資擔保基金？ 　　國家融資擔?；鸲ㄎ挥跍使残越鹑跈C構，以緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)融資難、融資貴為目標，按照“政策性導向、市場化運作”的運行模式，帶動各方資金扶持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。 　　國家融資擔?；饘⒉扇」蓹嗤顿Y、再擔保等形式支持各?。▍^(qū)、市）開展針對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的擔保業(yè)務。具體來說，國家融資擔?；鹬饕c省級再擔保公司開展業(yè)務，支持轄區(qū)內(nèi)的擔保機構為符合條件的小微企業(yè)提供貸款擔保。此外，還可通過對省級再擔保公司進行股權投資，以增厚省級再擔保公司資本，壯大擔保機構的風險抵御能力和業(yè)務拓展能力。 國家融資擔保公司盡管可以歸類為準公共性金融機構，但由于不屬于持牌金融機構，在計量資本充足率時，不在資本中門檻扣除，而應該在分母中計入對工商企業(yè)股權投資對應的風險權重，其中，商業(yè)銀行因政策性原因并經(jīng)國務院特別批準的對共工商企業(yè)股權投資的風險權重為400%。 　　設立國家融資擔?；鸬谋尘?？ 　　早在2015年，國務院就決定設立國家融資擔?；?，旨在破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題，推動政府主導的省級再擔保機構在3年內(nèi)實現(xiàn)基本全覆蓋，與融資擔保機構一起，層層分散融資擔保業(yè)務風險。 　　2018年3月28日國務院在北京主持召開常務會議上決定，由中央財政發(fā)起、聯(lián)合有意愿的金融機構共同設立國家融資擔?；稹胰谫Y擔?；鸬脑O立，是對《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》的有效貫徹執(zhí)行，同時將完善融資擔保體系，通過為融資擔保機構提供資金支持和分保、再保等方式，增強為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新投資提供融資服務的能力，與深化增值稅改革一起，形成支持上述經(jīng)濟體的組合拳。 　　國家融資擔?；鹪O立的原則？ 　　04 　　設立國家融資擔?；鸬囊饬x是實現(xiàn)三個“有利于”。 　　二是有利于更多的金融資源流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領域。小微企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)可抵押資產(chǎn)少、信用記錄不足、信息不對稱，影響了市場信貸投放。設立基金可以通過政府增信，有效緩解金融機構的擔憂，解決中小企業(yè)貸款抵押物不夠、自身信用不足的問題。 　　初步測算，今后三年基金累計可支持相關擔保貸款5000億元左右，約占現(xiàn)有全國融資擔保業(yè)務的四分之一，著力緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領域融資難、融資貴問題，支持發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。 　　國家融資擔?；鹉繕硕ㄎ?？ 　　國家融資擔?；鹬饕ㄟ^市場化的方式去操作，但因為是準公共產(chǎn)品的定位，所以再擔保費率相對于市場的擔保要低，并且也不會要求擔保機構再提供抵押和反擔保，主要還是信用擔保。 　　國家融資擔?；饦I(yè)務模式？ 　　再擔保的業(yè)務模式有利于健全我國融資擔保體系，起到分散風險的作用，降低融資擔保行業(yè)風險。通過與省級的再擔保公司開展業(yè)務，建立國家融資擔保基金、省級再擔保機構、轄區(qū)內(nèi)的融資擔保機構組成的政府擔保鏈條，構成了政府主導的擔保體系，從而分散并降低融資擔保行業(yè)風險，提高擔保機構的風險抵御能力和業(yè)務拓展能力。 　　此外，從現(xiàn)實情況看，目前已有部分省級國有擔保公司獲得了政策性銀行或政策性銀行基金注資的先例，例如重慶進出口信用擔保有限公司、東北中小企業(yè)信用再擔保股份有限公司已獲得進出口銀行的出資，四川省金玉融資擔保有限公司已獲得中國農(nóng)發(fā)重點建設基金的入股，重慶興農(nóng)融資擔保集團有限公司也已獲得中國農(nóng)發(fā)重點建設基金的戰(zhàn)略支持意向，這也為國家融資擔保基金的股權投資模式提供了參考。 　　國家融資擔?；鸷献鳈C制？ 　　08 　　在風險防控方面，基金采取有限責任公司的形式，財政以出資額為限承擔責任，構建與擔保公司、商業(yè)銀行的風險分擔機制，并健全內(nèi)部風險控制，切實防控運行風險。在治理機構上，基金將建立健全完善的公司治理機構，面向市場擇優(yōu)組建專業(yè)化管理團隊，并實施市場化員工激勵措施等等。 　　如何發(fā)揮國家融資擔保基金作用？ 　　第二，要把風險分擔機制做好。和商業(yè)銀行利益捆綁，能夠風險共擔。 　　10 　　設立國家融資擔?；鹨y行參與出資，首先是考慮到無論是國家融資擔?；疬€是銀行服務的對象和工作目標是高度一致的。在服務小微企業(yè)、“三農(nóng)”客戶和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新公司中，目前銀行仍為最主要的參與者，其更了解市場、更了解客戶、也更了解客戶的信貸需求，并在業(yè)務開展、貸后管理和風險防控等方面具有優(yōu)勢，引入商業(yè)銀行出資有利于提高國家融資擔?；鸬目沙掷m(xù)發(fā)展。 　　再次，引入銀行出資有利于提高國家融資擔?；鸬倪\行效率、管理能力和服務水平，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。提高國家融資擔?；鸬倪\行效率，也需要發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢。因為相比較而言，銀行更了解市場、更了解客戶、更了解中小企業(yè)的信貸需求。所以，它比融資擔?；鹪谶\作管理上是有優(yōu)勢的。而且，在貸后管理和風險防控上也有優(yōu)勢。所以，發(fā)揮銀行的這些優(yōu)勢也能夠保障融資擔?；鸬姆€(wěn)健運行。

2018年各地針對中小企業(yè)融資擔保政策匯總（一）

四部門聯(lián)合發(fā)布通知推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款規(guī)范發(fā)展

　　《通知》要求，要實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務精準管理、精準統(tǒng)計和精準查詢，提高管理效率。各經(jīng)辦銀行要于2019年2月底前完成在個人和小微企業(yè)的現(xiàn)有貸款業(yè)務品種中“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”品種的區(qū)分、在個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款中借款人的區(qū)分等工作。 　　在加強創(chuàng)業(yè)擔保貸款貸后管理方面，《通知》要求各經(jīng)辦銀行要落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款貸后管理主體責任，不斷提高貸款服務質(zhì)量和效率。一要防范貸款風險，防止新增逾期，有序做好存量不良貸款的清收、化解工作。二要分級授權、分類管理、分工負責，落實各級責任人，建立健全問責制度。三要加強貸后跟蹤，深入借款企業(yè)，及時了解借款人用款情況，確保貸款真正用于創(chuàng)業(yè)就業(yè)，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施。四要加強與財政部門、人力資源社會保障部門、人民銀行分支機構、監(jiān)管部門、擔?；疬\營管理機構等的溝通協(xié)調(diào)，及時匯總分析貸后管理情況。

中共中央國務院關于完善國有金融資本管理的指導意見

　?。?018年6月30日） 　　一、總體要求 　?。ǘ┗驹瓌t 　　——堅持統(tǒng)一管理。通過法治思維和法治方式推動國有金融資本管理制度創(chuàng)新。加強國有金融資本的統(tǒng)一管理、穿透管理和統(tǒng)計監(jiān)測，強化國有產(chǎn)權的全流程監(jiān)管，落實全口徑報告制度。 　　——堅持問題導向。聚焦制約國有金融資本管理的問題和障礙，加強協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌施策，理順管理體制機制，完善基本管理制度，促進國有金融資本布局優(yōu)化、運作規(guī)范和保值增值，切實維護資本安全。 　?。ㄈ┲饕繕?　　——法律法規(guī)更加健全。制定出臺國有金融資本管理法律法規(guī)，明晰出資人的法律地位，實現(xiàn)權由法授、權責法定。履行國有金融資本出資人職責的機構依法行使相關權利，按照權責匹配、權責對等原則，承擔管理責任。 　　——資本管理更加完善。以資本為紐帶，以產(chǎn)權為基礎，規(guī)范委托代理關系，完善國有金融資本管理方式，創(chuàng)新資本管理機制，強化資本管理手段，發(fā)揮激勵約束作用，加強基礎設施建設，進一步提高管理的科學性、有效性。 　　二、完善國有金融資本管理體制 　?。ㄋ模﹥?yōu)化國有金融資本配置格局。統(tǒng)籌規(guī)劃國有金融資本戰(zhàn)略布局，適應經(jīng)濟發(fā)展需要，有進有退、有所為有所不為，合理調(diào)整國有金融資本在銀行、保險、證券等行業(yè)的比重，提高資本配置效率，實現(xiàn)戰(zhàn)略性、安全性、效益性目標的統(tǒng)一。既要減少對國有金融資本的過度占用，又要確保國有金融資本在金融領域保持必要的控制力。對于開發(fā)性和政策性金融機構，保持國有獨資或全資的性質(zhì)。對于涉及國家金融安全、外溢性強的金融基礎設施類機構，保持國家絕對控制力。對于在行業(yè)中具有重要影響的國有金融機構，保持國有金融資本控制力和主導作用。對于處于競爭領域的其他國有金融機構，積極引入各類資本，國有金融資本可以絕對控股、相對控股，也可以參股。繼續(xù)按照市場化原則，穩(wěn)妥推進國有金融機構混合所有制改革。 　?。┘訌妵薪鹑谫Y本統(tǒng)一管理。完善國有金融資本管理體制，根據(jù)統(tǒng)一規(guī)制、分級管理的原則，財政部負責制定全國統(tǒng)一的國有金融資本管理規(guī)章制度。各級財政部門依法依規(guī)履行國有金融資本管理職責，負責組織實施基礎管理、經(jīng)營預算、績效考核、負責人薪酬管理等工作。嚴格規(guī)范金融綜合經(jīng)營和產(chǎn)融結(jié)合，國有金融資本管理應當與實業(yè)資本管理相隔離，建立風險防火墻，避免風險相互傳遞。各級財政部門根據(jù)需要，可以分級分類委托其他部門、機構管理國有金融資本。 　　（八）以管資本為主加強資產(chǎn)管理。履行國有金融資本出資人職責的機構應當準確把握自身職責定位，科學界定出資人管理邊界，按照相關法律法規(guī)，逐步建立管理權力和責任清單，更好地實現(xiàn)以管資本為主加強國有資產(chǎn)管理的目標。遵循實質(zhì)重于形式的原則，以公司治理為基礎，以產(chǎn)權監(jiān)管為手段，對國有金融機構股權出資實施資本穿透管理，防止出現(xiàn)內(nèi)部人控制。按照市場經(jīng)濟理念，積極發(fā)揮國有金融資本投資、運營公司作用，著力創(chuàng)新管理方式和手段，不斷完善激勵約束機制，提高國有金融資本管理的科學性、有效性。 　　三、優(yōu)化國有金融資本管理制度 　?。ㄊ唬┞鋵崌薪鹑谫Y本經(jīng)營預算管理制度。按照統(tǒng)一政策、分級管理、全面覆蓋的原則，加強金融機構國有資本收支管理。規(guī)范國家與國有金融機構的分配關系，全面完整反映國有金融資本經(jīng)營收入，合理確定國有金融機構利潤上繳比例，平衡好分紅和資本補充。結(jié)合國有金融資本布局需要，不斷優(yōu)化國有金融資本經(jīng)營預算支出結(jié)構，建立國有金融機構資本補充和動態(tài)調(diào)整機制，健全國有金融資本經(jīng)營收益合理使用的有效機制。國有金融資本經(jīng)營預算決算依法接受人大及其常委會的審查監(jiān)督。 　?。ㄊ┙∪珖薪鹑跈C構薪酬管理制度。對國有金融機構領導人員實行與選任方式相匹配、與企業(yè)功能性質(zhì)相適應、與績效考核相掛鉤的差異化薪酬分配辦法。對黨中央、國務院，地方黨委和政府及相關機構任命的國有金融機構領導人員，建立正向激勵機制，合理確定基本年薪、績效年薪和任期激勵收入。對市場化選聘的職業(yè)經(jīng)理人，實行市場化薪酬分配機制。探索建立國有金融機構高管人員責任追究和薪酬追回制度。探索實施國有金融企業(yè)員工持股計劃。 　　四、促進國有金融機構持續(xù)健康經(jīng)營 　?。ㄊ┙∪痉ㄈ酥卫斫Y(jié)構。規(guī)范股東（大）會、董事會、監(jiān)事會與經(jīng)營管理層關系，健全國有金融機構授權經(jīng)營體系，出資人依法履行職責。推進董事會建設，完善決策機制，加強董事會在重大決策、選人用人和激勵機制等方面的重要職責。按照市場監(jiān)管與出資人職責相分離的原則，理順國有金融機構管理體制。建立董事會與管理層制衡機制，規(guī)范董事長、總經(jīng)理（總裁、行長）履職行為，建立健全權責對等、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、有效制衡的國有金融機構決策執(zhí)行監(jiān)督機制，充分發(fā)揮股東（大）會的權力機構作用、董事會的決策機構作用、監(jiān)事會的監(jiān)督機構作用、高級管理層的執(zhí)行機構作用、黨委（黨組）的領導作用。 　?。ㄊ耍┩苿訃薪鹑跈C構回歸本源、專注主業(yè)。推動國有金融機構牢固樹立與實體經(jīng)濟俱榮俱損理念，加強并改進對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的服務，圍繞實體經(jīng)濟需要，開發(fā)新產(chǎn)品、開拓新業(yè)務。規(guī)范金融綜合經(jīng)營，依法合規(guī)開展股權投資，嚴禁國有金融企業(yè)憑借資金優(yōu)勢控制非金融企業(yè)。發(fā)揮好績效目標的導向作用，引導國有金融機構把握好發(fā)展方向、戰(zhàn)略定位、經(jīng)營重點，突出主業(yè)、做精專業(yè)，提高穩(wěn)健發(fā)展能力、服務能力與核心競爭力。 　　五、加強黨對國有金融機構的領導 　?。ǘ唬┻M一步加強領導班子和人才隊伍建設。堅持黨管干部原則，堅持好干部標準，建設高素質(zhì)領導班子。按照對黨忠誠、勇于創(chuàng)新、治企有方、興企有為、清正廉潔的要求，選優(yōu)配強國有金融機構一把手，認真落實“一崗雙責”。把黨委（黨組）領導與董事會依法選聘管理層、管理層依法行使用人權有機結(jié)合起來，加大市場化選聘力度。健全領導班子考核制度。培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞膬?yōu)秀管理人員，造就兼具經(jīng)濟金融理論與實踐經(jīng)驗的復合型人才。制定金融高端人才計劃，重視從一線發(fā)現(xiàn)人才，精準引進海外高層次人才，加快建立健全國有金融機構集聚人才的體制機制。 　　六、協(xié)同推進強化落實 　　（二十四）加強協(xié)調(diào)配合。履行國有金融資本出資人職責的機構要與人民銀行、金融監(jiān)管部門加強溝通協(xié)調(diào)和信息共享，形成工作合力。履行國有金融資本出資人職責的機構在制定完善國有金融資本管理制度時，涉及其他金融管理部門有關監(jiān)管職責的，應當主動征求有關部門意見。其他金融管理部門在制定發(fā)布相關監(jiān)管政策時，要及時向履行國有金融資本出資人職責的機構通報相關情況。 　　（二十六）加強信息披露。建立統(tǒng)一的國有金融資本統(tǒng)計監(jiān)測和報告制度，完整反映國有金融資本的總量、投向、布局、處置、收益等內(nèi)容，編制政府資產(chǎn)負債表，報告國有金融機構改革、資產(chǎn)監(jiān)管、風險控制、高級管理人員薪酬等情況。國有金融資本情況要全口徑向黨中央報告，并按規(guī)定向全國人大常委會報告國有金融資產(chǎn)管理情況，具體報告責任由財政部承擔。各級財政部門定期向同級政府報告國有金融資本管理情況。國務院和地方政府應當對履行出資人職責機構的履職情況進行監(jiān)督，依法向社會公布國有金融資本狀況，接受社會公眾的監(jiān)督。

財政部發(fā)文規(guī)范金融企業(yè)對地方政府和國有企業(yè)投融資行為

關于規(guī)范金融企業(yè)對地方政府和國有企業(yè)投融資行為有關問題的通知 財金〔2018〕23號 各國有金融企業(yè)： 金融企業(yè)是支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量。當前，金融企業(yè)運營總體平穩(wěn)良好，但在服務地方發(fā)展、支持地方基礎設施和公共服務領域建設中仍然存在過于依靠政府信用背書，捆綁地方政府、捆綁國有企業(yè)、堆積地方債務風險等問題，加劇了財政金融風險隱患。為全面貫徹黨的十九大精神，落實全國金融工作會議部署和要求，堅決打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)，促進金融企業(yè)穩(wěn)健運行，進一步督促金融企業(yè)加強風險管控和財務管理，嚴格執(zhí)行國有金融資本管理制度，現(xiàn)就有關事項通知如下： 一、【總體要求】國有金融企業(yè)應嚴格落實《預算法》和《國務院關于加強地方政府性債務管理的意見》（國發(fā)〔2014〕43號）等要求，除購買地方政府債券外，不得直接或通過地方國有企事業(yè)單位等間接渠道為地方政府及其部門提供任何形式的融資，不得違規(guī)新增地方政府融資平臺公司貸款。不得要求地方政府違法違規(guī)提供擔保或承擔償債責任。不得提供債務性資金作為地方建設項目、政府投資基金或政府和社會資本合作（PPP）項目資本金。 二、【資本金審查】國有金融企業(yè)向參與地方建設的國有企業(yè)（含地方政府融資平臺公司）或PPP項目提供融資，應按照“穿透原則”加強資本金審查，確保融資主體的資本金來源合法合規(guī)，融資項目滿足規(guī)定的資本金比例要求。若發(fā)現(xiàn)存在以“名股實債”、股東借款、借貸資金等債務性資金和以公益性資產(chǎn)、儲備土地等方式違規(guī)出資或出資不實的問題，國有金融企業(yè)不得向其提供融資。 三、【還款能力評估】國有金融企業(yè)參與地方建設融資，應審慎評估融資主體的還款能力和還款來源，確保其自有經(jīng)營性現(xiàn)金流能夠覆蓋應還債務本息，不得要求或接受地方政府及其部門以任何方式提供擔保、承諾回購投資本金、保本保收益等兜底安排，或以其他方式違規(guī)承擔償債責任。項目現(xiàn)金流涉及可行性缺口補助、政府付費、財政補貼等財政資金安排的，國有金融企業(yè)應嚴格核實地方政府履行相關程序的合規(guī)性和完備性。嚴禁國有金融企業(yè)向地方政府虛構或超越權限、財力簽訂的應付（收）賬款協(xié)議提供融資。 四、【投資基金】國有金融企業(yè)與地方政府及其部門合作設立各類投資基金，應嚴格遵守有關監(jiān)管規(guī)定，不得要求或接受地方政府及其部門作出承諾回購投資本金、保本保收益等兜底安排，不得通過結(jié)構化融資安排或采取多層嵌套等方式將投資基金異化為債務融資平臺。 五、【資產(chǎn)管理業(yè)務】國有金融企業(yè)發(fā)行銀行理財、信托計劃、證券期貨經(jīng)營機構資產(chǎn)管理計劃、保險基礎設施投資計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品參與地方建設項目，應按照“穿透原則”切實加強資金投向管理，全面掌握底層基礎資產(chǎn)信息，強化期限匹配，不得以具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池產(chǎn)品對接，不得要求或接受地方政府以任何方式提供兜底安排或以其他方式違規(guī)承擔償債責任，不得變相為地方政府提供融資。國有金融企業(yè)在進行資產(chǎn)管理產(chǎn)品推介時，應充分說明投資風險，不得以地方政府承諾回購、保證最低收益等隱含無風險條件，作為營銷手段。 六、【政策性開發(fā)性金融】政策性、開發(fā)性金融機構服務國家重大戰(zhàn)略、支持經(jīng)濟社會薄弱環(huán)節(jié)時，應嚴格遵守國家法律和相關規(guī)定，嚴格按照市場化原則審慎合規(guī)授信，嚴格按照項目實際而不是政府信用提供融資，嚴格遵守業(yè)務范圍劃分規(guī)定。嚴禁為地方政府和國有企業(yè)提供各類違規(guī)融資，不得要求或接受地方政府出具任何形式明示或暗示承擔償債責任的文件，不得通過任何形式違法違規(guī)增加地方政府債務負擔。 七、【合作方式】國有金融企業(yè)應將嚴格遵守國家地方政府債務管理法律法規(guī)和政策規(guī)定作為合規(guī)管理的重要內(nèi)容，切實轉(zhuǎn)變業(yè)務模式，依法規(guī)范對地方建設項目提供融資，原則上不得采取與地方政府及其部門簽署一攬子協(xié)議、備忘錄、會議紀要等方式開展業(yè)務，不得對地方政府及其部門統(tǒng)一授信。 八、【金融中介業(yè)務】國有金融企業(yè)為地方政府融資平臺公司等地方國有企業(yè)在境內(nèi)外發(fā)行債券提供中介服務時，應審慎評估舉債主體財務能力和還款來源。對于發(fā)債企業(yè)收入來源中涉及財政資金安排的，應當盡職調(diào)查，認真核實財政資金安排的合規(guī)性和真實性。在債券募集說明書等文件中，不得披露所在地區(qū)財政收支、政府債務數(shù)據(jù)等明示或暗示存在政府信用支持的信息，嚴禁與政府信用掛鉤的誤導性宣傳，并應在相關發(fā)債說明書中明確，地方政府作為出資人僅以出資額為限承擔有限責任，相關舉借債務由地方國有企業(yè)作為獨立法人負責償還。 九、【PPP】國有金融企業(yè)應以PPP項目規(guī)范運作為融資前提條件，對于未落實項目資本金來源、未按規(guī)定開展物有所值評價、財政承受能力論證的，物有所值評價、財政承受能力論證等相關信息沒有充分披露的PPP項目，不得提供融資。 十、【融資擔?！空匀谫Y擔保機構應按照市場化方式運作，依法依規(guī)開展融資擔保服務，自主經(jīng)營、自負盈虧，不得要求或接受地方政府以任何形式在出資范圍之外承擔責任。 十一、【出資管理】國有金融企業(yè)應加強對股東資質(zhì)的審查。國有金融企業(yè)股東應以自有資金入股國有金融企業(yè)，且確保資金來源合法，嚴禁虛假出資、出資不實或抽逃出資，嚴禁代持國有金融企業(yè)股權。除法律法規(guī)另有規(guī)定的以外，以非自有資金出資的股權不得享受股權增值收益，并按“實際出資與期末凈資產(chǎn)孰低”原則予以清退。國有金融企業(yè)股東用金融企業(yè)股權質(zhì)押融資，應遵守法律法規(guī)和相關監(jiān)管規(guī)定，不得損害其他股東和金融企業(yè)的利益。 十二、【財務約束】國有金融企業(yè)應按照“實質(zhì)重于形式”的原則，充足提取資產(chǎn)減值準備，嚴格計算占用資本，不得以有無政府背景作為資產(chǎn)風險的判斷標準。 十三、【產(chǎn)權管理】國有金融企業(yè)應聚焦主業(yè)，嚴格遵守國有金融資產(chǎn)管理有關規(guī)定，做好與地方政府及其部門合作所形成股權資產(chǎn)的登記、評估、轉(zhuǎn)讓、清算、退出等工作。合理設置機構法人層級，壓縮管理級次，降低組織結(jié)構復雜程度，原則上同類一級子公司只能限定為一家。 十四、【配合整改】對存在地方政府違法違規(guī)舉債擔保、變相舉債等問題的存量項目，開發(fā)性、政策性金融機構等國有金融企業(yè)應積極主動配合有關方面，依法依規(guī)開展整改，在有效保障各方合法權益的基礎上，穩(wěn)妥有序化解存量債務風險。在配合整改的同時，國有金融企業(yè)不得盲目抽貸、壓貸和停貸，防范存量債務資金鏈斷裂風險。 十五、【績效評價】財政部門對金融企業(yè)進行績效評價時，如金融企業(yè)違法違規(guī)向地方政府、地方國有企業(yè)等提供融資，要求或接受地方政府及其部門以任何方式提供擔?；虺袚鷥攤熑?，被相關部門依法依規(guī)追究責任的，根據(jù)相關部門提供的處理處罰情況，對該金融企業(yè)下調(diào)評價等級。 十六、【監(jiān)督檢查】對財政部公開通報涉及地方政府違法違規(guī)舉債擔保行為的地方國有企業(yè)，國有金融企業(yè)應暫停或?qū)徤魈峁┤谫Y和融資中介服務。財政部駐各地財政監(jiān)察專員辦事處根據(jù)本通知規(guī)定對國有金融企業(yè)及其分支機構進行監(jiān)督檢查，對相關違規(guī)行為及時予以制止和糾正，并依法進行處理。相關檢查處理結(jié)果視情抄送有關金融監(jiān)管部門。 十七、【其他】本通知自印發(fā)之日起執(zhí)行。其他金融企業(yè)參照執(zhí)行。 財 政 部 2018年3月28日

關于印發(fā)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》 四項配套制度的通知

關于印發(fā)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》 四項配套制度的通知 各省、自治區(qū)、直轄市融資擔保公司監(jiān)督管理部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構: 根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（國務院令第683號，以下簡稱《條例》）有關規(guī)定，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會會同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局等融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位，制定了《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務合作指引》（以下簡稱四項配套制度）?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并將有關事項通知如下，請遵照執(zhí)行。 一、對于融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證換發(fā)工作，各地可根據(jù)實際情況，在地方金融實行統(tǒng)一歸口管理工作完成以后實施。 二、《條例》施行前發(fā)生的保本基金擔保業(yè)務，存量業(yè)務可不計入融資擔保責任余額，但應向監(jiān)督管理部門單獨列示報告。 三、各地可根據(jù)《條例》及四項配套制度出臺實施細則，實施細則應當符合《條例》及四項配套制度的規(guī)定和原則，且只嚴不松。 請各省、自治區(qū)、直轄市融資擔保公司監(jiān)督管理部門將本通知發(fā)至轄內(nèi)有關單位和融資擔保公司，請各銀監(jiān)局將此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構。 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會 中華人民共和國工業(yè)和信息化部 中華人民共和國財政部 中華人民共和國農(nóng)業(yè)農(nóng)村部 中國人民銀行 國家市場監(jiān)督管理總局 2018年4月2日 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證管理辦法 第一條　為規(guī)范監(jiān)督管理部門對融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的管理，促進融資擔保公司依法經(jīng)營，維護融資擔保市場秩序，根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等有關規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證是指監(jiān)督管理部門依法頒發(fā)的特許融資擔保公司經(jīng)營融資擔保業(yè)務的法律文件。 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷等由監(jiān)督管理部門依法辦理。 第三條 融資擔保公司依法取得融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證后，方可向履行工商行政管理職責的部門申請辦理注冊登記。 第四條 各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)督管理部門結(jié)合監(jiān)管工作實際，按照依法、公開、高效的原則，確定本轄區(qū)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的管理方式。 融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立的分支機構，由分支機構所在地監(jiān)督管理部門頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。 第五條 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證編號第一位為省、自治區(qū)、直轄市名稱簡稱，其他編號由省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門統(tǒng)一編制，并實行編號終身制。 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證因遺失或損壞申請換發(fā)時，原融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證編號繼續(xù)沿用?！? 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證如被吊銷、注銷，融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證編號自動作廢，不再使用?！? 第六條 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證應當載明下列內(nèi)容：　 （一）機構名稱；　 （二）注冊資本； （三）營業(yè)地址；　 （四）業(yè)務范圍； （五）許可證編號； （六）發(fā)證機關及公章（監(jiān)督管理部門及公章）；　 （七）頒發(fā)日期。 第七條 融資擔保公司設立、合并、分立或者減少注冊資本，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準后頒發(fā)、換發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。 第八條 融資擔保公司變更名稱、營業(yè)地址、業(yè)務范圍或者增加注冊資本，應當向監(jiān)督管理部門備案并換發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。 第九條 融資擔保公司向監(jiān)督管理部門申請領取融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證時，應當提供下列材料：　 （一）監(jiān)督管理部門的批準或備案文件； （二）申領單位介紹信； （三）經(jīng)辦人員的合法有效身份證明；　 （四）監(jiān)督管理部門要求的其他材料?！? 第十條 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證遺失、損壞或載明內(nèi)容變更的，應當向監(jiān)督管理部門申請換發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證遺失的，融資擔保公司應當在監(jiān)督管理部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上聲明舊證作廢，重新申請領取新證。 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證損壞的，融資擔保公司應當在重新申請領取新證時將舊證交回監(jiān)督管理部門。 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證載明內(nèi)容變更的，融資擔保公司持本辦法第九條規(guī)定材料重新申請領取新證，并在領取新證時將舊證交回監(jiān)督管理部門。　 第十一條 監(jiān)督管理部門根據(jù)行政許可決定需向融資擔保公司頒發(fā)、換發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的，應當自作出行政許可決定之日起10個工作日內(nèi)向申請人頒發(fā)、換發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。 第十二條 融資擔保公司出現(xiàn)下列情形之一時，應當按期將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交回監(jiān)督管理部門： (一）融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可被撤銷、被撤回的； （二）融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證被吊銷的； （三）融資擔保公司解散、被依法宣告破產(chǎn)的； （四）監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他情形。 融資擔保公司應當在收到監(jiān)督管理部門有關文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個工作日內(nèi)，將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交回監(jiān)督管理部門。逾期不交回的，由監(jiān)督管理部門及時依法收繳。 第十三條　頒發(fā)或換發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證，監(jiān)督管理部門應當在其網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進行公告。 吊銷、注銷融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證，監(jiān)督管理部門應當在其網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進行公告，并在10個工作日內(nèi)將相關信息推送至履行工商行政管理職責的部門。 公告的具體內(nèi)容應當包括：機構名稱、注冊資本、營業(yè)地址、業(yè)務范圍、許可證編號及郵政編碼、聯(lián)系電話等。 第十四條 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證應當在融資擔保公司營業(yè)場所的顯著位置公示。　 第十五條 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證由融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)一印制。 第十六條 監(jiān)督管理部門應當加強融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的信息管理，建立完善的機構管理檔案系統(tǒng)，依法披露融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的有關信息。 第十七條 監(jiān)督管理部門應當按照融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證編號方法打印融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證，融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證加蓋監(jiān)督管理部門的單位公章方具效力。 第十八條 監(jiān)督管理部門應當將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證作為重要憑證專門管理，建立融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷、收回、收繳、銷毀登記制度。 監(jiān)督管理部門對融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證以及依法吊銷、注銷、收繳的融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證，應當加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門歸檔，定期銷毀。 第十九條 政府設立的融資擔保基金、信用保證基金等申領融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證，可參照本辦法執(zhí)行。 第二十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。 融資擔保責任余額計量辦法 第一章 總則 第一條 為規(guī)范融資擔保公司經(jīng)營活動，防范融資擔保業(yè)務風險，準確計量融資擔保責任余額，根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》有關規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱融資擔保業(yè)務，包括借款類擔保業(yè)務、發(fā)行債券擔保業(yè)務和其他融資擔保業(yè)務。 借款類擔保，是指擔保人為被擔保人貸款、互聯(lián)網(wǎng)借貸、融資租賃、商業(yè)保理、票據(jù)承兌、信用證等債務融資提供擔保的行為。 發(fā)行債券擔保，是指擔保人為被擔保人發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行為。 其他融資擔保，是指擔保人為被擔保人發(fā)行基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持證券等提供擔保的行為。 第三條 本辦法所稱融資擔保責任余額，是指各項融資擔保業(yè)務在保余額，按照本辦法規(guī)定的對應權重加權之和。 第四條 融資擔保公司應當按照本辦法的規(guī)定計量和管理融資擔保責任余額。 第五條 監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔保公司融資擔保責任余額進行監(jiān)督管理。 第二章 融資擔保業(yè)務權重 第六條 單戶在保余額500萬元人民幣以下且被擔保人為小微企業(yè)的借款類擔保業(yè)務權重為75%。 單戶在保余額200萬元人民幣以下且被擔保人為農(nóng)戶的借款類擔保業(yè)務權重為75%。 第七條 除第六條規(guī)定以外的其他借款類擔保業(yè)務權重為100%。 第八條 被擔保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔保業(yè)務權重為80%。 第九條 除第八條規(guī)定以外的其他發(fā)行債券擔保業(yè)務權重為100%。 第十條 其他融資擔保業(yè)務權重為100%。 第三章 融資擔保責任余額計量與管理 第十一條 借款類擔保責任余額=單戶在保余額500萬元人民幣以下的小微企業(yè)借款類擔保在保余額×75%+單戶在保余額200萬元人民幣以下的農(nóng)戶借款類擔保在保余額×75%+其他借款類擔保在保余額×100%。 第十二條 發(fā)行債券擔保責任余額=被擔保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔保在保余額×80%+其他發(fā)行債券擔保在保余額×100%。 第十三條 其他融資擔保責任余額=其他融資擔保在保余額×100%。 第十四條 融資擔保責任余額=借款類擔保責任余額+發(fā)行債券擔保責任余額+其他融資擔保責任余額。 第十五條 融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。 對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔保業(yè)務在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。 第十六條 融資擔保公司對同一被擔保人的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10%，對同一被擔保人及其關聯(lián)方的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的15%。 對被擔保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔保，計算前款規(guī)定的集中度時，責任余額按在保余額的60%計算。 第十七條 對于按比例分擔風險的融資擔保業(yè)務，融資擔保責任余額按融資擔保公司實際承擔的比例計算。 第十八條 融資擔保公司計算本辦法第十五條、第十六條規(guī)定的融資擔保放大倍數(shù)和集中度時，應當在凈資產(chǎn)中扣除對其他融資擔保公司和再擔保公司的股權投資。 第十九條 融資擔保公司應當按照監(jiān)督管理部門要求報送融資擔保責任余額等風險控制指標情況，并適時向銀行業(yè)金融機構等合作對象披露前述情況。 第四章 附則 第二十條 本辦法所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。 第二十一條 本辦法中小微企業(yè)包括小型、微型企業(yè)，個體工商戶以及小微企業(yè)主；農(nóng)戶含新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。 第二十二條 本辦法所指主體信用評級應當由在中華人民共和國境內(nèi)注冊且具備債券評級資質(zhì)的信用評級機構開展。 第二十三條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的融資擔保公司及頒發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的機構。 第二十四條 2017年10月1日前發(fā)生的發(fā)行債券擔保業(yè)務，集中度指標繼續(xù)執(zhí)行原有監(jiān)管制度有關規(guī)定；2017年10月1日后發(fā)生的發(fā)行債券擔保業(yè)務，集中度指標按照本辦法的規(guī)定執(zhí)行。 第二十五條 本辦法施行前設立的融資擔保公司，不符合本辦法規(guī)定條件的，應當在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達到本辦法規(guī)定的條件；逾期仍不符合規(guī)定條件的，由監(jiān)督管理部門按照《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》的規(guī)定實施處罰。 第二十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。 融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法 第一章 總則 第一條 為引導融資擔保公司專注主業(yè)、審慎經(jīng)營，確保融資擔保公司保持充足代償能力，優(yōu)先保障資產(chǎn)流動性和安全性，根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》有關規(guī)定，制定本辦法。 第二條 融資擔保公司應當按照本辦法規(guī)定經(jīng)營管理各級資產(chǎn)。本辦法中的資產(chǎn)比例應當根據(jù)融資擔保公司非合并財務報表計算。 第三條 監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔保公司資產(chǎn)進行監(jiān)督管理。 第二章 資產(chǎn)分級 第四條 融資擔保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級。 第五條 Ⅰ級資產(chǎn)包括： （一）現(xiàn)金； （二）銀行存款； （三）存出保證金； （四）貨幣市場基金； （五）國債、金融債券； （六）可隨時贖回或三個月內(nèi)到期的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品； （七）債券信用評級AAA級的債券； （八）其他貨幣資金。 第六條 Ⅱ級資產(chǎn)包括： （一）商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（不含第五條第六項）； （二）債券信用評級AA級、AA+級的債券； （三）對其他融資擔保公司或再擔保公司的股權投資； （四）對在?？蛻艄蓹嗤顿Y20%部分（包括但不限于優(yōu)先股和普通股）； （五）對在?？蛻羟液贤谙蘖鶄€月以內(nèi)的委托貸款40%部分； （六）不超過凈資產(chǎn)30%的自用型房產(chǎn)。 第七條 Ⅲ級資產(chǎn)包括： （一）對在?？蛻艄蓹嗤顿Y80%部分以及其他股權類資產(chǎn)（包括但不限于優(yōu)先股和普通股）； （二）債券信用評級AA-級以下或無債券信用評級的債券； （三）投資購買的信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃、基金產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券等； （四）對在保客戶且合同期限六個月以內(nèi)的委托貸款60%部分，以及其他委托貸款； （五）非自用型房產(chǎn)； （六）自用型房產(chǎn)超出凈資產(chǎn)30%的部分； （七）其他應收款。 第三章 資產(chǎn)比例管理 第八條 融資擔保公司凈資產(chǎn)與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。 第九條 融資擔保公司Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的70%；Ⅰ級資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的20%；Ⅲ級資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的30%。 第十條 監(jiān)督管理部門可將融資擔保公司的其他資產(chǎn)依據(jù)其流動性和安全性情況計入Ⅱ級資產(chǎn)、Ⅲ級資產(chǎn),并將計入標準向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。 第十一條 融資擔保公司受托管理的政府性或財政專項資金在計算本辦法規(guī)定的Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)、Ⅲ級資產(chǎn)、資產(chǎn)總額以及資產(chǎn)比例時應予扣除。 第十二條 融資擔保公司應當建立動態(tài)的資產(chǎn)比例管理機制，確保資產(chǎn)等各項風險指標符合規(guī)定比例。 第十三條 融資擔保公司應當按照監(jiān)督管理部門要求報送資產(chǎn)比例等風險控制指標情況，并適時向銀行業(yè)金融機構等合作對象披露前述情況。 第四章 附則 第十四條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的融資擔保公司及頒發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的機構。 第十五條 本辦法施行前，融資擔保公司自有資金投資比例符合原有監(jiān)管要求，但未達到本辦法要求的，監(jiān)督管理部門可根據(jù)實際給予不同時限的過渡期安排，達標時限不應晚于2019年末。逾期仍不符合本辦法規(guī)定條件的，由監(jiān)督管理部門按照《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》的規(guī)定處罰。 第十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。 銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務合作指引 第一章 總則 第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務合作（以下簡稱“銀擔合作”）行為，維護雙方合法權益，促進銀擔合作健康發(fā)展，更好地服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國物權法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等有關法律法規(guī)，制定本指引。 第二條 本指引所稱銀行業(yè)金融機構（以下簡稱“銀行”）是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。 本指引所稱融資擔保公司（以下簡稱“擔保公司”）是指符合《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》設立條件，依法經(jīng)監(jiān)督管理部門批準設立，經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。 本指引所稱客戶是指已獲得銀行與擔保公司雙方授信額度，兼具借款人和被擔保人雙重身份的企（事）業(yè)法人、其他組織或自然人。 本指引所稱監(jiān)督管理部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責本行政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司監(jiān)督管理工作的部門。 第三條 銀擔合作應當遵循以下基本原則： （一）自愿原則。銀擔合作雙方應當遵循自愿原則達成合作意向，任何單位和個人不得非法干預。 （二）平等原則。銀擔合作雙方法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。 （三）公平誠信原則。銀擔合作雙方應當遵循公平原則確定雙方權利和義務；行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則，不得損害對方及第三方合法權益。 （四）合規(guī)審慎經(jīng)營原則。銀擔合作雙方應當遵守相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，建立可持續(xù)的、合規(guī)審慎經(jīng)營的合作模式。 第四條 銀擔合作雙方應當根據(jù)國家政策導向，主動作為，加強合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補和互利雙贏，在支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展方面承擔應有的社會責任。 第二章 機構合作規(guī)范 第五條 銀行應當就與擔保公司合作制定專門的管理制度，明確內(nèi)部職責分工和權限、合作標準、合作協(xié)議框架內(nèi)容、日常管理、合作暫停及終止等內(nèi)容。 第六條 銀行應當綜合考量擔保公司治理結(jié)構、資本金實力、風控能力、合規(guī)情況，信用記錄及是否加入再擔保體系等因素，科學、公平、合理確定與擔保公司合作的基本標準，并向申請合作的擔保公司公開。 銀行可考慮地區(qū)差異，授權分支機構在總行統(tǒng)一規(guī)定的基礎上細化與擔保機構合作的具體標準。 第七條 銀行不得與下列擔保公司開展擔保業(yè)務合作，已開展擔保業(yè)務合作的，應當妥善清理處置現(xiàn)有合作業(yè)務： （一）不持有融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證； （二）違反法律法規(guī)及有關監(jiān)管規(guī)定，已經(jīng)或可能遭受處罰、正常經(jīng)營受影響的； （三）被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單的; （四）被列入工商行政管理部門經(jīng)營異常名錄或者嚴重違法失信企業(yè)名單的； （五）被全國信用信息共享平臺歸集和列入國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)的其他領域失信黑名單的。 第八條 銀擔合作雙方應當以書面形式簽訂合作協(xié)議，明確雙方權利和義務。合作協(xié)議應當包括業(yè)務合作范圍、合作期限、授信額度、風險分擔、代償寬限期、信息披露等內(nèi)容。 第九條 銀擔合作雙方可約定在下列范圍內(nèi)開展業(yè)務合作： （一）融資擔保業(yè)務：包括貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、信用證擔保及其他融資擔保業(yè)務； （二）非融資擔保業(yè)務：包括投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保及其他非融資擔保業(yè)務； （三）其他合法合規(guī)業(yè)務。 第十條 銀行應當依據(jù)擔保公司的資信狀況，依法合理確定擔保公司的擔保額度。 第十一條 鼓勵銀擔合作雙方本著互利互惠、優(yōu)勢互補的原則合理分擔客戶授信風險，雙方可約定各自承擔風險的數(shù)額或比例。 第十二條 客戶債務違約后銀行可給予擔保公司一定的代償寬限期。寬限期內(nèi)，銀擔合作雙方均應督促債務人履行債務。 第十三條 擔保公司因再擔保獲得業(yè)務增信或風險分擔的，銀行應當在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，在合作準入、放大倍數(shù)、風險分擔、貸款利率等方面給予適當優(yōu)惠。 第十四條 銀擔合作雙方不得以任何理由和任何形式向?qū)Ψ绞杖『献鲄f(xié)議、保證合同約定以外的其他費用。 第十五條 銀擔合作雙方應當建立良好的信息溝通機制并對獲取的對方信息履行保密義務，除根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)督管理部門和司法機關要求或經(jīng)對方同意外，不得向第三方披露合作過程中獲取的對方信息，不得利用獲取的信息損害對方利益。 第十六條 銀行應當根據(jù)合作協(xié)議約定，將與擔保公司合作范圍內(nèi)的本行信貸政策、重點業(yè)務領域、重點業(yè)務品種、信貸業(yè)務操作流程等及時告知合作擔保公司。 擔保公司應當及時、完整、準確地提供與銀行合作的申報材料，并且應當根據(jù)合作協(xié)議約定按期向合作銀行披露公司治理情況、財務報告、風險管理狀況、資本金構成及資金運用情況、擔保業(yè)務總體情況、從其他銀行獲取授信情況及其他重要事項等相關信息、資料。 銀行可按照合作協(xié)議約定的方式對合作擔保公司進行資信核查，擔保公司應當給予積極配合。 第十七條 擔保公司出現(xiàn)下列情形之一的，應當在約定的期限內(nèi)書面通知銀行： （一）變更注冊資本； （二）法定代表人、主要股東、公司名稱、公司住所發(fā)生變更； （三）發(fā)生合作協(xié)議約定的大額代償； （四）涉及合作協(xié)議約定的重大經(jīng)濟糾紛或訴訟； （五）涉嫌重大違法違規(guī)行為被行政機關、司法機關調(diào)查或處罰； （六）被解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)； （七）合作協(xié)議約定的可能影響銀擔合作的其他重大情形。 第十八條 銀擔合作雙方應當在合作協(xié)議有效期內(nèi)保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性，避免合作政策頻繁調(diào)整。合作協(xié)議有效期內(nèi)任何一方不得無故單方暫?；蚪K止合作。 第十九條 銀擔合作雙方可以約定，當出現(xiàn)下列情形之一的，銀擔合作暫?；蚪K止： （一）合作協(xié)議到期，雙方未續(xù)期或未達成新的協(xié)議； （二）一方不履行合作協(xié)議規(guī)定或存在違法違規(guī)行為，嚴重影響另一方利益的； （三）銀行或擔保公司與客戶串通，惡意套取銀行信貸資金或騙取擔保公司代償資金的； （四）其他嚴重影響銀擔合作正常進行的情況。 第二十條 銀行應當積極改進績效考核和風險問責機制，在業(yè)務風險可控基礎上，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保貸款的風險容忍度。 第二十一條 銀擔合作雙方應當采取措施切實降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資成本。雙方應當合理確定客戶的利率、費率收取標準，不得以任何理由和任何形式向客戶收取合同約定以外的其他費用，不得占用客戶貸款。銀行對擔保公司承擔代償風險的小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款，應當按照國家政策導向要求采取適當?shù)睦蕛?yōu)惠措施。 第二十二條 中國融資擔保業(yè)協(xié)會和中國銀行業(yè)協(xié)會應在有關部門指導下，綜合運用全國信用信息共享平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)及相應的信息抽查制度，加快開展擔保公司信用記錄工作，建立銀擔合作信息共享平臺。銀行應當逐步加大對擔保公司信用記錄和第三方信用評級結(jié)果的運用，將其作為確定擔保公司合作內(nèi)容的重要參考因素。 第三章 業(yè)務操作規(guī)范 第二十三條 銀行和擔保公司可分別受理客戶申請或互相推薦客戶?？蛻舻倪x擇應當符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策。 第二十四條 銀行和擔保公司應當按照信貸條件和擔保條件，各自對擬合作的客戶進行獨立的調(diào)查和評審，任何一方不得進行干預。 銀行和擔保公司應當運用金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，報送和查詢客戶信息，防范業(yè)務風險。 銀行不得降低對客戶還款能力的評審標準，不得放松貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)的各項管理要求。 第二十五條 擔保公司評審通過后，應當及時向銀行出具明確擔保決策意見的書面文件，供銀行審批使用。 第二十六條 銀行在審批銀擔合作業(yè)務中，應當優(yōu)化審批流程，提高審批效率。審批通過后，銀行應當及時與客戶簽署借款（授信）合同、與擔保公司簽署保證合同。 第二十七條 銀擔合作雙方可以根據(jù)合作協(xié)議的約定內(nèi)容制定專門的保證合同文本。采用銀行提供的保證合同格式文本的，如格式文本內(nèi)容與合作協(xié)議不一致，應當以特別約定的方式在格式文本中予以明確。 第二十八條 擔保公司應當及時辦理客戶提供的反擔保手續(xù)，有抵、質(zhì)押物的應當及時辦理抵、質(zhì)押登記等手續(xù)。 第二十九條 銀行在接到擔保公司放款通知后，應當及時按照有關監(jiān)管規(guī)定履行支付手續(xù)。 銀行應當根據(jù)擔保公司要求向擔保公司提供放款憑證復印件和信貸資金支付明細表。 第三十條 授信業(yè)務持續(xù)期間，銀擔合作雙方應當按照要求對客戶實施貸（保）后管理，及時共享客戶運營情況及風險預警信息，共同開展風險防范和化解工作。 第三十一條 授信業(yè)務到期前，銀擔合作雙方應當分別按照各自規(guī)定督促客戶準備歸還銀行資金。 客戶正常歸還銀行資金的，銀行應當及時向擔保公司出具證明擔保責任解除的書面文件。 第三十二條 客戶未能按期歸還銀行資金的，銀行應當立即通知擔保公司。銀擔合作雙方均應在代償寬限期內(nèi)進行催收、督促客戶履約。 銀行應當在代償寬限期內(nèi)書面通知擔保公司代償。 代償寬限期內(nèi)客戶歸還銀行資金的，銀行應當向擔保公司出具證明擔保責任解除的書面文件；未能歸還銀行資金的，擔保公司應當及時代償。 擔保公司代償后，銀行應當向擔保公司出具證明代償及擔保責任解除的書面文件。 第三十三條 擔保公司未能在代償寬限期內(nèi)代償?shù)?，銀行可根據(jù)合作協(xié)議和保證合同約定，通過仲裁、訴訟等方式強制擔保公司代償。 第三十四條 擔保公司代償后，銀行應當積極配合其對客戶的債權追索。 銀擔合作雙方約定風險分擔的，任何一方追索債權獲得的資金，應當在扣除追償費用后按約定的風險分擔比例進行分配。 第三十五條 客戶出現(xiàn)違約事項達到銀行可以宣布授信業(yè)務提前到期的條件時，銀行應當及時通知擔保公司。擔保公司發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營異常的，應當及時通知銀行。 第四章 附則 第三十六條 政府依法設立的融資擔保基金、信用保證基金等與銀行開展業(yè)務合作可參照本指引。 擔保公司與金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、貸款公司等依法設立的金融機構以及小額貸款公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等開展業(yè)務合作可參照本指引。 第三十七條 本指引自發(fā)布之日起施行。