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省再擔(dān)保公司與交通銀行陜西省分行 簽署 “4321”新型政銀擔(dān)合作協(xié)議

今年以來，省再擔(dān)保公司積極牽頭全省政府性融資擔(dān)保體系，與省內(nèi)多家銀行開展了“體系對體系”的業(yè)務(wù)對接，大力推廣“4321”新型政銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)與工、農(nóng)、郵儲、交通4家銀行建立了“4321”新型政銀擔(dān)合作模式，部分銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)落地放款。該業(yè)務(wù)主要以小微企業(yè)和“三農(nóng)”為擔(dān)保服務(wù)對象，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省再擔(dān)保公司、合作銀行和地方財(cái)政按照4：3：2：1的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，推動銀行、政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)“資源共享、風(fēng)險(xiǎn)共管、優(yōu)勢互補(bǔ)、多利互贏”的新型政銀擔(dān)合作關(guān)系，進(jìn)而有效地降低社會融資成本，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

銀保監(jiān)會批復(fù)國開行等四家投資設(shè)立國家融資擔(dān)保基金（含國家融資擔(dān)?；?0問）

　　批復(fù)要求上述銀行加強(qiáng)對外投資管理，制定并完善風(fēng)險(xiǎn)隔離制度、并表管理制度及關(guān)聯(lián)交易實(shí)施細(xì)則，切實(shí)防范投資風(fēng)險(xiǎn)，重大事項(xiàng)及時(shí)向銀保監(jiān)會報(bào)告。并應(yīng)堅(jiān)持“投治”并重原則，依照法律法規(guī)和公司章程規(guī)定，依法行使股東權(quán)利、履行股東責(zé)任和義務(wù)，參與重大經(jīng)營決策，確保基金運(yùn)行不偏離主業(yè)，實(shí)現(xiàn)降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資成本的政策目標(biāo)。 　　國家融資擔(dān)?；?0問 　　什么是國家融資擔(dān)?；?？ 　　國家融資擔(dān)?；鸲ㄎ挥跍?zhǔn)公共性金融機(jī)構(gòu)，以緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)融資難、融資貴為目標(biāo)，按照“政策性導(dǎo)向、市場化運(yùn)作”的運(yùn)行模式，帶動各方資金扶持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。 　　國家融資擔(dān)?；饘⒉扇」蓹?quán)投資、再擔(dān)保等形式支持各?。▍^(qū)、市）開展針對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。具體來說，國家融資擔(dān)?；鹬饕c省級再擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，支持轄區(qū)內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保。此外，還可通過對省級再擔(dān)保公司進(jìn)行股權(quán)投資，以增厚省級再擔(dān)保公司資本，壯大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和業(yè)務(wù)拓展能力。 國家融資擔(dān)保公司盡管可以歸類為準(zhǔn)公共性金融機(jī)構(gòu)，但由于不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)，在計(jì)量資本充足率時(shí)，不在資本中門檻扣除，而應(yīng)該在分母中計(jì)入對工商企業(yè)股權(quán)投資對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，其中，商業(yè)銀行因政策性原因并經(jīng)國務(wù)院特別批準(zhǔn)的對共工商企業(yè)股權(quán)投資的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為400%。 　　設(shè)立國家融資擔(dān)保基金的背景？ 　　早在2015年，國務(wù)院就決定設(shè)立國家融資擔(dān)?；?，旨在破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題，推動政府主導(dǎo)的省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)基本全覆蓋，與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)一起，層層分散融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 　　2018年3月28日國務(wù)院在北京主持召開常務(wù)會議上決定，由中央財(cái)政發(fā)起、聯(lián)合有意愿的金融機(jī)構(gòu)共同設(shè)立國家融資擔(dān)?；?。國家融資擔(dān)?；鸬脑O(shè)立，是對《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的有效貫徹執(zhí)行，同時(shí)將完善融資擔(dān)保體系，通過為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供資金支持和分保、再保等方式，增強(qiáng)為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新投資提供融資服務(wù)的能力，與深化增值稅改革一起，形成支持上述經(jīng)濟(jì)體的組合拳。 　　國家融資擔(dān)保基金設(shè)立的原則？ 　　04 　　設(shè)立國家融資擔(dān)?；鸬囊饬x是實(shí)現(xiàn)三個(gè)“有利于”。 　　二是有利于更多的金融資源流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域。小微企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)可抵押資產(chǎn)少、信用記錄不足、信息不對稱，影響了市場信貸投放。設(shè)立基金可以通過政府增信，有效緩解金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)憂，解決中小企業(yè)貸款抵押物不夠、自身信用不足的問題。 　　初步測算，今后三年基金累計(jì)可支持相關(guān)擔(dān)保貸款5000億元左右，約占現(xiàn)有全國融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的四分之一，著力緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資難、融資貴問題，支持發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。 　　國家融資擔(dān)?；鹉繕?biāo)定位？ 　　國家融資擔(dān)保基金主要通過市場化的方式去操作，但因?yàn)槭菧?zhǔn)公共產(chǎn)品的定位，所以再擔(dān)保費(fèi)率相對于市場的擔(dān)保要低，并且也不會要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)再提供抵押和反擔(dān)保，主要還是信用擔(dān)保。 　　國家融資擔(dān)?；饦I(yè)務(wù)模式？ 　　再擔(dān)保的業(yè)務(wù)模式有利于健全我國融資擔(dān)保體系，起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，降低融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。通過與省級的再擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，建立國家融資擔(dān)?；?、省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、轄區(qū)內(nèi)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成的政府擔(dān)保鏈條，構(gòu)成了政府主導(dǎo)的擔(dān)保體系，從而分散并降低融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和業(yè)務(wù)拓展能力。 　　此外，從現(xiàn)實(shí)情況看，目前已有部分省級國有擔(dān)保公司獲得了政策性銀行或政策性銀行基金注資的先例，例如重慶進(jìn)出口信用擔(dān)保有限公司、東北中小企業(yè)信用再擔(dān)保股份有限公司已獲得進(jìn)出口銀行的出資，四川省金玉融資擔(dān)保有限公司已獲得中國農(nóng)發(fā)重點(diǎn)建設(shè)基金的入股，重慶興農(nóng)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司也已獲得中國農(nóng)發(fā)重點(diǎn)建設(shè)基金的戰(zhàn)略支持意向，這也為國家融資擔(dān)?；鸬墓蓹?quán)投資模式提供了參考。 　　國家融資擔(dān)保基金合作機(jī)制？ 　　08 　　在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，基金采取有限責(zé)任公司的形式，財(cái)政以出資額為限承擔(dān)責(zé)任，構(gòu)建與擔(dān)保公司、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，并健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，切實(shí)防控運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。在治理機(jī)構(gòu)上，基金將建立健全完善的公司治理機(jī)構(gòu)，面向市場擇優(yōu)組建專業(yè)化管理團(tuán)隊(duì)，并實(shí)施市場化員工激勵(lì)措施等等。 　　如何發(fā)揮國家融資擔(dān)?；鹱饔?？ 　　第二，要把風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制做好。和商業(yè)銀行利益捆綁，能夠風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。 　　10 　　設(shè)立國家融資擔(dān)?；鹨y行參與出資，首先是考慮到無論是國家融資擔(dān)?；疬€是銀行服務(wù)的對象和工作目標(biāo)是高度一致的。在服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”客戶和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新公司中，目前銀行仍為最主要的參與者，其更了解市場、更了解客戶、也更了解客戶的信貸需求，并在業(yè)務(wù)開展、貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防控等方面具有優(yōu)勢，引入商業(yè)銀行出資有利于提高國家融資擔(dān)?；鸬目沙掷m(xù)發(fā)展。 　　再次，引入銀行出資有利于提高國家融資擔(dān)?；鸬倪\(yùn)行效率、管理能力和服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。提高國家融資擔(dān)?；鸬倪\(yùn)行效率，也需要發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢。因?yàn)橄啾容^而言，銀行更了解市場、更了解客戶、更了解中小企業(yè)的信貸需求。所以，它比融資擔(dān)?；鹪谶\(yùn)作管理上是有優(yōu)勢的。而且，在貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防控上也有優(yōu)勢。所以，發(fā)揮銀行的這些優(yōu)勢也能夠保障融資擔(dān)?；鸬姆€(wěn)健運(yùn)行。

2018年各地針對中小企業(yè)融資擔(dān)保政策匯總（一）

四部門聯(lián)合發(fā)布通知推動創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款規(guī)范發(fā)展

　　《通知》要求，要實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)精準(zhǔn)管理、精準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)和精準(zhǔn)查詢，提高管理效率。各經(jīng)辦銀行要于2019年2月底前完成在個(gè)人和小微企業(yè)的現(xiàn)有貸款業(yè)務(wù)品種中“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”品種的區(qū)分、在個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中借款人的區(qū)分等工作。 　　在加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貸后管理方面，《通知》要求各經(jīng)辦銀行要落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貸后管理主體責(zé)任，不斷提高貸款服務(wù)質(zhì)量和效率。一要防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，防止新增逾期，有序做好存量不良貸款的清收、化解工作。二要分級授權(quán)、分類管理、分工負(fù)責(zé)，落實(shí)各級責(zé)任人，建立健全問責(zé)制度。三要加強(qiáng)貸后跟蹤，深入借款企業(yè)，及時(shí)了解借款人用款情況，確保貸款真正用于創(chuàng)業(yè)就業(yè)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施。四要加強(qiáng)與財(cái)政部門、人力資源社會保障部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)等的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)匯總分析貸后管理情況。

中共中央國務(wù)院關(guān)于完善國有金融資本管理的指導(dǎo)意見

　?。?018年6月30日） 　　一、總體要求 　　（二）基本原則 　　——堅(jiān)持統(tǒng)一管理。通過法治思維和法治方式推動國有金融資本管理制度創(chuàng)新。加強(qiáng)國有金融資本的統(tǒng)一管理、穿透管理和統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，強(qiáng)化國有產(chǎn)權(quán)的全流程監(jiān)管，落實(shí)全口徑報(bào)告制度。 　　——堅(jiān)持問題導(dǎo)向。聚焦制約國有金融資本管理的問題和障礙，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌施策，理順管理體制機(jī)制，完善基本管理制度，促進(jìn)國有金融資本布局優(yōu)化、運(yùn)作規(guī)范和保值增值，切實(shí)維護(hù)資本安全。 　?。ㄈ┲饕繕?biāo) 　　——法律法規(guī)更加健全。制定出臺國有金融資本管理法律法規(guī)，明晰出資人的法律地位，實(shí)現(xiàn)權(quán)由法授、權(quán)責(zé)法定。履行國有金融資本出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)依法行使相關(guān)權(quán)利，按照權(quán)責(zé)匹配、權(quán)責(zé)對等原則，承擔(dān)管理責(zé)任。 　　——資本管理更加完善。以資本為紐帶，以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，規(guī)范委托代理關(guān)系，完善國有金融資本管理方式，創(chuàng)新資本管理機(jī)制，強(qiáng)化資本管理手段，發(fā)揮激勵(lì)約束作用，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步提高管理的科學(xué)性、有效性。 　　二、完善國有金融資本管理體制 　?。ㄋ模﹥?yōu)化國有金融資本配置格局。統(tǒng)籌規(guī)劃國有金融資本戰(zhàn)略布局，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，有進(jìn)有退、有所為有所不為，合理調(diào)整國有金融資本在銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)的比重，提高資本配置效率，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略性、安全性、效益性目標(biāo)的統(tǒng)一。既要減少對國有金融資本的過度占用，又要確保國有金融資本在金融領(lǐng)域保持必要的控制力。對于開發(fā)性和政策性金融機(jī)構(gòu)，保持國有獨(dú)資或全資的性質(zhì)。對于涉及國家金融安全、外溢性強(qiáng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施類機(jī)構(gòu)，保持國家絕對控制力。對于在行業(yè)中具有重要影響的國有金融機(jī)構(gòu)，保持國有金融資本控制力和主導(dǎo)作用。對于處于競爭領(lǐng)域的其他國有金融機(jī)構(gòu)，積極引入各類資本，國有金融資本可以絕對控股、相對控股，也可以參股。繼續(xù)按照市場化原則，穩(wěn)妥推進(jìn)國有金融機(jī)構(gòu)混合所有制改革。 　?。┘訌?qiáng)國有金融資本統(tǒng)一管理。完善國有金融資本管理體制，根據(jù)統(tǒng)一規(guī)制、分級管理的原則，財(cái)政部負(fù)責(zé)制定全國統(tǒng)一的國有金融資本管理規(guī)章制度。各級財(cái)政部門依法依規(guī)履行國有金融資本管理職責(zé)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施基礎(chǔ)管理、經(jīng)營預(yù)算、績效考核、負(fù)責(zé)人薪酬管理等工作。嚴(yán)格規(guī)范金融綜合經(jīng)營和產(chǎn)融結(jié)合，國有金融資本管理應(yīng)當(dāng)與實(shí)業(yè)資本管理相隔離，建立風(fēng)險(xiǎn)防火墻，避免風(fēng)險(xiǎn)相互傳遞。各級財(cái)政部門根據(jù)需要，可以分級分類委托其他部門、機(jī)構(gòu)管理國有金融資本。 　?。ò耍┮怨苜Y本為主加強(qiáng)資產(chǎn)管理。履行國有金融資本出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確把握自身職責(zé)定位，科學(xué)界定出資人管理邊界，按照相關(guān)法律法規(guī)，逐步建立管理權(quán)力和責(zé)任清單，更好地實(shí)現(xiàn)以管資本為主加強(qiáng)國有資產(chǎn)管理的目標(biāo)。遵循實(shí)質(zhì)重于形式的原則，以公司治理為基礎(chǔ)，以產(chǎn)權(quán)監(jiān)管為手段，對國有金融機(jī)構(gòu)股權(quán)出資實(shí)施資本穿透管理，防止出現(xiàn)內(nèi)部人控制。按照市場經(jīng)濟(jì)理念，積極發(fā)揮國有金融資本投資、運(yùn)營公司作用，著力創(chuàng)新管理方式和手段，不斷完善激勵(lì)約束機(jī)制，提高國有金融資本管理的科學(xué)性、有效性。 　　三、優(yōu)化國有金融資本管理制度 　　（十一）落實(shí)國有金融資本經(jīng)營預(yù)算管理制度。按照統(tǒng)一政策、分級管理、全面覆蓋的原則，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)國有資本收支管理。規(guī)范國家與國有金融機(jī)構(gòu)的分配關(guān)系，全面完整反映國有金融資本經(jīng)營收入，合理確定國有金融機(jī)構(gòu)利潤上繳比例，平衡好分紅和資本補(bǔ)充。結(jié)合國有金融資本布局需要，不斷優(yōu)化國有金融資本經(jīng)營預(yù)算支出結(jié)構(gòu)，建立國有金融機(jī)構(gòu)資本補(bǔ)充和動態(tài)調(diào)整機(jī)制，健全國有金融資本經(jīng)營收益合理使用的有效機(jī)制。國有金融資本經(jīng)營預(yù)算決算依法接受人大及其常委會的審查監(jiān)督。 　?。ㄊ┙∪珖薪鹑跈C(jī)構(gòu)薪酬管理制度。對國有金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員實(shí)行與選任方式相匹配、與企業(yè)功能性質(zhì)相適應(yīng)、與績效考核相掛鉤的差異化薪酬分配辦法。對黨中央、國務(wù)院，地方黨委和政府及相關(guān)機(jī)構(gòu)任命的國有金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員，建立正向激勵(lì)機(jī)制，合理確定基本年薪、績效年薪和任期激勵(lì)收入。對市場化選聘的職業(yè)經(jīng)理人，實(shí)行市場化薪酬分配機(jī)制。探索建立國有金融機(jī)構(gòu)高管人員責(zé)任追究和薪酬追回制度。探索實(shí)施國有金融企業(yè)員工持股計(jì)劃。 　　四、促進(jìn)國有金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康經(jīng)營 　　（十六）健全公司法人治理結(jié)構(gòu)。規(guī)范股東（大）會、董事會、監(jiān)事會與經(jīng)營管理層關(guān)系，健全國有金融機(jī)構(gòu)授權(quán)經(jīng)營體系，出資人依法履行職責(zé)。推進(jìn)董事會建設(shè)，完善決策機(jī)制，加強(qiáng)董事會在重大決策、選人用人和激勵(lì)機(jī)制等方面的重要職責(zé)。按照市場監(jiān)管與出資人職責(zé)相分離的原則，理順國有金融機(jī)構(gòu)管理體制。建立董事會與管理層制衡機(jī)制，規(guī)范董事長、總經(jīng)理（總裁、行長）履職行為，建立健全權(quán)責(zé)對等、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、有效制衡的國有金融機(jī)構(gòu)決策執(zhí)行監(jiān)督機(jī)制，充分發(fā)揮股東（大）會的權(quán)力機(jī)構(gòu)作用、董事會的決策機(jī)構(gòu)作用、監(jiān)事會的監(jiān)督機(jī)構(gòu)作用、高級管理層的執(zhí)行機(jī)構(gòu)作用、黨委（黨組）的領(lǐng)導(dǎo)作用。 　　（十八）推動國有金融機(jī)構(gòu)回歸本源、專注主業(yè)。推動國有金融機(jī)構(gòu)牢固樹立與實(shí)體經(jīng)濟(jì)俱榮俱損理念，加強(qiáng)并改進(jìn)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的服務(wù)，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，開發(fā)新產(chǎn)品、開拓新業(yè)務(wù)。規(guī)范金融綜合經(jīng)營，依法合規(guī)開展股權(quán)投資，嚴(yán)禁國有金融企業(yè)憑借資金優(yōu)勢控制非金融企業(yè)。發(fā)揮好績效目標(biāo)的導(dǎo)向作用，引導(dǎo)國有金融機(jī)構(gòu)把握好發(fā)展方向、戰(zhàn)略定位、經(jīng)營重點(diǎn)，突出主業(yè)、做精專業(yè)，提高穩(wěn)健發(fā)展能力、服務(wù)能力與核心競爭力。 　　五、加強(qiáng)黨對國有金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo) 　?。ǘ唬┻M(jìn)一步加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和人才隊(duì)伍建設(shè)。堅(jiān)持黨管干部原則，堅(jiān)持好干部標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)高素質(zhì)領(lǐng)導(dǎo)班子。按照對黨忠誠、勇于創(chuàng)新、治企有方、興企有為、清正廉潔的要求，選優(yōu)配強(qiáng)國有金融機(jī)構(gòu)一把手，認(rèn)真落實(shí)“一崗雙責(zé)”。把黨委（黨組）領(lǐng)導(dǎo)與董事會依法選聘管理層、管理層依法行使用人權(quán)有機(jī)結(jié)合起來，加大市場化選聘力度。健全領(lǐng)導(dǎo)班子考核制度。培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞膬?yōu)秀管理人員，造就兼具經(jīng)濟(jì)金融理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才。制定金融高端人才計(jì)劃，重視從一線發(fā)現(xiàn)人才，精準(zhǔn)引進(jìn)海外高層次人才，加快建立健全國有金融機(jī)構(gòu)集聚人才的體制機(jī)制。 　　六、協(xié)同推進(jìn)強(qiáng)化落實(shí) 　?。ǘ模┘訌?qiáng)協(xié)調(diào)配合。履行國有金融資本出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)要與人民銀行、金融監(jiān)管部門加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)和信息共享，形成工作合力。履行國有金融資本出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)在制定完善國有金融資本管理制度時(shí)，涉及其他金融管理部門有關(guān)監(jiān)管職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)主動征求有關(guān)部門意見。其他金融管理部門在制定發(fā)布相關(guān)監(jiān)管政策時(shí)，要及時(shí)向履行國有金融資本出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)通報(bào)相關(guān)情況。 　?。ǘ┘訌?qiáng)信息披露。建立統(tǒng)一的國有金融資本統(tǒng)計(jì)監(jiān)測和報(bào)告制度，完整反映國有金融資本的總量、投向、布局、處置、收益等內(nèi)容，編制政府資產(chǎn)負(fù)債表，報(bào)告國有金融機(jī)構(gòu)改革、資產(chǎn)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制、高級管理人員薪酬等情況。國有金融資本情況要全口徑向黨中央報(bào)告，并按規(guī)定向全國人大常委會報(bào)告國有金融資產(chǎn)管理情況，具體報(bào)告責(zé)任由財(cái)政部承擔(dān)。各級財(cái)政部門定期向同級政府報(bào)告國有金融資本管理情況。國務(wù)院和地方政府應(yīng)當(dāng)對履行出資人職責(zé)機(jī)構(gòu)的履職情況進(jìn)行監(jiān)督，依法向社會公布國有金融資本狀況，接受社會公眾的監(jiān)督。

財(cái)政部發(fā)文規(guī)范金融企業(yè)對地方政府和國有企業(yè)投融資行為

關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)對地方政府和國有企業(yè)投融資行為有關(guān)問題的通知 財(cái)金〔2018〕23號 各國有金融企業(yè)： 金融企業(yè)是支持地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要力量。當(dāng)前，金融企業(yè)運(yùn)營總體平穩(wěn)良好，但在服務(wù)地方發(fā)展、支持地方基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)領(lǐng)域建設(shè)中仍然存在過于依靠政府信用背書，捆綁地方政府、捆綁國有企業(yè)、堆積地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問題，加劇了財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。為全面貫徹黨的十九大精神，落實(shí)全國金融工作會議部署和要求，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，促進(jìn)金融企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，進(jìn)一步督促金融企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格執(zhí)行國有金融資本管理制度，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下： 一、【總體要求】國有金融企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)《預(yù)算法》和《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府性債務(wù)管理的意見》（國發(fā)〔2014〕43號）等要求，除購買地方政府債券外，不得直接或通過地方國有企事業(yè)單位等間接渠道為地方政府及其部門提供任何形式的融資，不得違規(guī)新增地方政府融資平臺公司貸款。不得要求地方政府違法違規(guī)提供擔(dān)?；虺袚?dān)償債責(zé)任。不得提供債務(wù)性資金作為地方建設(shè)項(xiàng)目、政府投資基金或政府和社會資本合作（PPP）項(xiàng)目資本金。 二、【資本金審查】國有金融企業(yè)向參與地方建設(shè)的國有企業(yè)（含地方政府融資平臺公司）或PPP項(xiàng)目提供融資，應(yīng)按照“穿透原則”加強(qiáng)資本金審查，確保融資主體的資本金來源合法合規(guī)，融資項(xiàng)目滿足規(guī)定的資本金比例要求。若發(fā)現(xiàn)存在以“名股實(shí)債”、股東借款、借貸資金等債務(wù)性資金和以公益性資產(chǎn)、儲備土地等方式違規(guī)出資或出資不實(shí)的問題，國有金融企業(yè)不得向其提供融資。 三、【還款能力評估】國有金融企業(yè)參與地方建設(shè)融資，應(yīng)審慎評估融資主體的還款能力和還款來源，確保其自有經(jīng)營性現(xiàn)金流能夠覆蓋應(yīng)還債務(wù)本息，不得要求或接受地方政府及其部門以任何方式提供擔(dān)保、承諾回購?fù)顿Y本金、保本保收益等兜底安排，或以其他方式違規(guī)承擔(dān)償債責(zé)任。項(xiàng)目現(xiàn)金流涉及可行性缺口補(bǔ)助、政府付費(fèi)、財(cái)政補(bǔ)貼等財(cái)政資金安排的，國有金融企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格核實(shí)地方政府履行相關(guān)程序的合規(guī)性和完備性。嚴(yán)禁國有金融企業(yè)向地方政府虛構(gòu)或超越權(quán)限、財(cái)力簽訂的應(yīng)付（收）賬款協(xié)議提供融資。 四、【投資基金】國有金融企業(yè)與地方政府及其部門合作設(shè)立各類投資基金，應(yīng)嚴(yán)格遵守有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，不得要求或接受地方政府及其部門作出承諾回購?fù)顿Y本金、保本保收益等兜底安排，不得通過結(jié)構(gòu)化融資安排或采取多層嵌套等方式將投資基金異化為債務(wù)融資平臺。 五、【資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)】國有金融企業(yè)發(fā)行銀行理財(cái)、信托計(jì)劃、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品參與地方建設(shè)項(xiàng)目，應(yīng)按照“穿透原則”切實(shí)加強(qiáng)資金投向管理，全面掌握底層基礎(chǔ)資產(chǎn)信息，強(qiáng)化期限匹配，不得以具有滾動發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池產(chǎn)品對接，不得要求或接受地方政府以任何方式提供兜底安排或以其他方式違規(guī)承擔(dān)償債責(zé)任，不得變相為地方政府提供融資。國有金融企業(yè)在進(jìn)行資產(chǎn)管理產(chǎn)品推介時(shí)，應(yīng)充分說明投資風(fēng)險(xiǎn)，不得以地方政府承諾回購、保證最低收益等隱含無風(fēng)險(xiǎn)條件，作為營銷手段。 六、【政策性開發(fā)性金融】政策性、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、支持經(jīng)濟(jì)社會薄弱環(huán)節(jié)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律和相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按照市場化原則審慎合規(guī)授信，嚴(yán)格按照項(xiàng)目實(shí)際而不是政府信用提供融資，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)范圍劃分規(guī)定。嚴(yán)禁為地方政府和國有企業(yè)提供各類違規(guī)融資，不得要求或接受地方政府出具任何形式明示或暗示承擔(dān)償債責(zé)任的文件，不得通過任何形式違法違規(guī)增加地方政府債務(wù)負(fù)擔(dān)。 七、【合作方式】國有金融企業(yè)應(yīng)將嚴(yán)格遵守國家地方政府債務(wù)管理法律法規(guī)和政策規(guī)定作為合規(guī)管理的重要內(nèi)容，切實(shí)轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式，依法規(guī)范對地方建設(shè)項(xiàng)目提供融資，原則上不得采取與地方政府及其部門簽署一攬子協(xié)議、備忘錄、會議紀(jì)要等方式開展業(yè)務(wù)，不得對地方政府及其部門統(tǒng)一授信。 八、【金融中介業(yè)務(wù)】國有金融企業(yè)為地方政府融資平臺公司等地方國有企業(yè)在境內(nèi)外發(fā)行債券提供中介服務(wù)時(shí)，應(yīng)審慎評估舉債主體財(cái)務(wù)能力和還款來源。對于發(fā)債企業(yè)收入來源中涉及財(cái)政資金安排的，應(yīng)當(dāng)盡職調(diào)查，認(rèn)真核實(shí)財(cái)政資金安排的合規(guī)性和真實(shí)性。在債券募集說明書等文件中，不得披露所在地區(qū)財(cái)政收支、政府債務(wù)數(shù)據(jù)等明示或暗示存在政府信用支持的信息，嚴(yán)禁與政府信用掛鉤的誤導(dǎo)性宣傳，并應(yīng)在相關(guān)發(fā)債說明書中明確，地方政府作為出資人僅以出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任，相關(guān)舉借債務(wù)由地方國有企業(yè)作為獨(dú)立法人負(fù)責(zé)償還。 九、【PPP】國有金融企業(yè)應(yīng)以PPP項(xiàng)目規(guī)范運(yùn)作為融資前提條件，對于未落實(shí)項(xiàng)目資本金來源、未按規(guī)定開展物有所值評價(jià)、財(cái)政承受能力論證的，物有所值評價(jià)、財(cái)政承受能力論證等相關(guān)信息沒有充分披露的PPP項(xiàng)目，不得提供融資。 十、【融資擔(dān)保】政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場化方式運(yùn)作，依法依規(guī)開展融資擔(dān)保服務(wù)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，不得要求或接受地方政府以任何形式在出資范圍之外承擔(dān)責(zé)任。 十一、【出資管理】國有金融企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對股東資質(zhì)的審查。國有金融企業(yè)股東應(yīng)以自有資金入股國有金融企業(yè)，且確保資金來源合法，嚴(yán)禁虛假出資、出資不實(shí)或抽逃出資，嚴(yán)禁代持國有金融企業(yè)股權(quán)。除法律法規(guī)另有規(guī)定的以外，以非自有資金出資的股權(quán)不得享受股權(quán)增值收益，并按“實(shí)際出資與期末凈資產(chǎn)孰低”原則予以清退。國有金融企業(yè)股東用金融企業(yè)股權(quán)質(zhì)押融資，應(yīng)遵守法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，不得損害其他股東和金融企業(yè)的利益。 十二、【財(cái)務(wù)約束】國有金融企業(yè)應(yīng)按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，充足提取資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，嚴(yán)格計(jì)算占用資本，不得以有無政府背景作為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)。 十三、【產(chǎn)權(quán)管理】國有金融企業(yè)應(yīng)聚焦主業(yè)，嚴(yán)格遵守國有金融資產(chǎn)管理有關(guān)規(guī)定，做好與地方政府及其部門合作所形成股權(quán)資產(chǎn)的登記、評估、轉(zhuǎn)讓、清算、退出等工作。合理設(shè)置機(jī)構(gòu)法人層級，壓縮管理級次，降低組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜程度，原則上同類一級子公司只能限定為一家。 十四、【配合整改】對存在地方政府違法違規(guī)舉債擔(dān)保、變相舉債等問題的存量項(xiàng)目，開發(fā)性、政策性金融機(jī)構(gòu)等國有金融企業(yè)應(yīng)積極主動配合有關(guān)方面，依法依規(guī)開展整改，在有效保障各方合法權(quán)益的基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥有序化解存量債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在配合整改的同時(shí)，國有金融企業(yè)不得盲目抽貸、壓貸和停貸，防范存量債務(wù)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。 十五、【績效評價(jià)】財(cái)政部門對金融企業(yè)進(jìn)行績效評價(jià)時(shí)，如金融企業(yè)違法違規(guī)向地方政府、地方國有企業(yè)等提供融資，要求或接受地方政府及其部門以任何方式提供擔(dān)?；虺袚?dān)償債責(zé)任，被相關(guān)部門依法依規(guī)追究責(zé)任的，根據(jù)相關(guān)部門提供的處理處罰情況，對該金融企業(yè)下調(diào)評價(jià)等級。 十六、【監(jiān)督檢查】對財(cái)政部公開通報(bào)涉及地方政府違法違規(guī)舉債擔(dān)保行為的地方國有企業(yè)，國有金融企業(yè)應(yīng)暫?；?qū)徤魈峁┤谫Y和融資中介服務(wù)。財(cái)政部駐各地財(cái)政監(jiān)察專員辦事處根據(jù)本通知規(guī)定對國有金融企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，對相關(guān)違規(guī)行為及時(shí)予以制止和糾正，并依法進(jìn)行處理。相關(guān)檢查處理結(jié)果視情抄送有關(guān)金融監(jiān)管部門。 十七、【其他】本通知自印發(fā)之日起執(zhí)行。其他金融企業(yè)參照執(zhí)行。 財(cái) 政 部 2018年3月28日

關(guān)于印發(fā)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》 四項(xiàng)配套制度的通知

關(guān)于印發(fā)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》 四項(xiàng)配套制度的通知 各省、自治區(qū)、直轄市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機(jī)構(gòu): 根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（國務(wù)院令第683號，以下簡稱《條例》）有關(guān)規(guī)定，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會會同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位，制定了《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》（以下簡稱四項(xiàng)配套制度）?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并將有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請遵照執(zhí)行。 一、對于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證換發(fā)工作，各地可根據(jù)實(shí)際情況，在地方金融實(shí)行統(tǒng)一歸口管理工作完成以后實(shí)施。 二、《條例》施行前發(fā)生的保本基金擔(dān)保業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)可不計(jì)入融資擔(dān)保責(zé)任余額，但應(yīng)向監(jiān)督管理部門單獨(dú)列示報(bào)告。 三、各地可根據(jù)《條例》及四項(xiàng)配套制度出臺實(shí)施細(xì)則，實(shí)施細(xì)則應(yīng)當(dāng)符合《條例》及四項(xiàng)配套制度的規(guī)定和原則，且只嚴(yán)不松。 請各省、自治區(qū)、直轄市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門將本通知發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)單位和融資擔(dān)保公司，請各銀監(jiān)局將此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會 中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會 中華人民共和國工業(yè)和信息化部 中華人民共和國財(cái)政部 中華人民共和國農(nóng)業(yè)農(nóng)村部 中國人民銀行 國家市場監(jiān)督管理總局 2018年4月2日 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法 第一條　為規(guī)范監(jiān)督管理部門對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的管理，促進(jìn)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營，維護(hù)融資擔(dān)保市場秩序，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證是指監(jiān)督管理部門依法頒發(fā)的特許融資擔(dān)保公司經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律文件。 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷等由監(jiān)督管理部門依法辦理。 第三條 融資擔(dān)保公司依法取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后，方可向履行工商行政管理職責(zé)的部門申請辦理注冊登記。 第四條 各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)督管理部門結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，按照依法、公開、高效的原則，確定本轄區(qū)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的管理方式。 融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。 第五條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號第一位為省、自治區(qū)、直轄市名稱簡稱，其他編號由省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門統(tǒng)一編制，并實(shí)行編號終身制。 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證因遺失或損壞申請換發(fā)時(shí)，原融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號繼續(xù)沿用。　 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證如被吊銷、注銷，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號自動作廢，不再使用?！? 第六條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：　 （一）機(jī)構(gòu)名稱；　 （二）注冊資本； （三）營業(yè)地址；　 （四）業(yè)務(wù)范圍； （五）許可證編號； （六）發(fā)證機(jī)關(guān)及公章（監(jiān)督管理部門及公章）；　 （七）頒發(fā)日期。 第七條 融資擔(dān)保公司設(shè)立、合并、分立或者減少注冊資本，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)后頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。 第八條 融資擔(dān)保公司變更名稱、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍或者增加注冊資本，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門備案并換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。 第九條 融資擔(dān)保公司向監(jiān)督管理部門申請領(lǐng)取融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供下列材料：　 （一）監(jiān)督管理部門的批準(zhǔn)或備案文件； （二）申領(lǐng)單位介紹信； （三）經(jīng)辦人員的合法有效身份證明；　 （四）監(jiān)督管理部門要求的其他材料?！? 第十條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證遺失、損壞或載明內(nèi)容變更的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門申請換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證遺失的，融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上聲明舊證作廢，重新申請領(lǐng)取新證。 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證損壞的，融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在重新申請領(lǐng)取新證時(shí)將舊證交回監(jiān)督管理部門。 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證載明內(nèi)容變更的，融資擔(dān)保公司持本辦法第九條規(guī)定材料重新申請領(lǐng)取新證，并在領(lǐng)取新證時(shí)將舊證交回監(jiān)督管理部門。　 第十一條 監(jiān)督管理部門根據(jù)行政許可決定需向融資擔(dān)保公司頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的，應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日起10個(gè)工作日內(nèi)向申請人頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。 第十二條 融資擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一時(shí)，應(yīng)當(dāng)按期將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回監(jiān)督管理部門： (一）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可被撤銷、被撤回的； （二）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證被吊銷的； （三）融資擔(dān)保公司解散、被依法宣告破產(chǎn)的； （四）監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他情形。 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在收到監(jiān)督管理部門有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個(gè)工作日內(nèi)，將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回監(jiān)督管理部門。逾期不交回的，由監(jiān)督管理部門及時(shí)依法收繳。 第十三條　頒發(fā)或換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。 吊銷、注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告，并在10個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)信息推送至履行工商行政管理職責(zé)的部門。 公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：機(jī)構(gòu)名稱、注冊資本、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍、許可證編號及郵政編碼、聯(lián)系電話等。 第十四條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當(dāng)在融資擔(dān)保公司營業(yè)場所的顯著位置公示。　 第十五條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)一印制。 第十六條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的信息管理，建立完善的機(jī)構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的有關(guān)信息。 第十七條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號方法打印融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證加蓋監(jiān)督管理部門的單位公章方具效力。 第十八條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證作為重要憑證專門管理，建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷、收回、收繳、銷毀登記制度。 監(jiān)督管理部門對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證以及依法吊銷、注銷、收繳的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，應(yīng)當(dāng)加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門歸檔，定期銷毀。 第十九條 政府設(shè)立的融資擔(dān)?；?、信用保證基金等申領(lǐng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，可參照本辦法執(zhí)行。 第二十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。 融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法 第一章 總則 第一條 為規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營活動，防范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確計(jì)量融資擔(dān)保責(zé)任余額，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)、發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)和其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。 借款類擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人貸款、互聯(lián)網(wǎng)借貸、融資租賃、商業(yè)保理、票據(jù)承兌、信用證等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。 發(fā)行債券擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。 其他融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃、資產(chǎn)支持證券等提供擔(dān)保的行為。 第三條 本辦法所稱融資擔(dān)保責(zé)任余額，是指各項(xiàng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額，按照本辦法規(guī)定的對應(yīng)權(quán)重加權(quán)之和。 第四條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定計(jì)量和管理融資擔(dān)保責(zé)任余額。 第五條 監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔(dān)保公司融資擔(dān)保責(zé)任余額進(jìn)行監(jiān)督管理。 第二章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重 第六條 單戶在保余額500萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為小微企業(yè)的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%。 單戶在保余額200萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為農(nóng)戶的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%。 第七條 除第六條規(guī)定以外的其他借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。 第八條 被擔(dān)保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為80%。 第九條 除第八條規(guī)定以外的其他發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。 第十條 其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。 第三章 融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量與管理 第十一條 借款類擔(dān)保責(zé)任余額=單戶在保余額500萬元人民幣以下的小微企業(yè)借款類擔(dān)保在保余額×75%+單戶在保余額200萬元人民幣以下的農(nóng)戶借款類擔(dān)保在保余額×75%+其他借款類擔(dān)保在保余額×100%。 第十二條 發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額=被擔(dān)保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔(dān)保在保余額×80%+其他發(fā)行債券擔(dān)保在保余額×100%。 第十三條 其他融資擔(dān)保責(zé)任余額=其他融資擔(dān)保在保余額×100%。 第十四條 融資擔(dān)保責(zé)任余額=借款類擔(dān)保責(zé)任余額+發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額+其他融資擔(dān)保責(zé)任余額。 第十五條 融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。 對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。 第十六條 融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10%，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的15%。 對被擔(dān)保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔(dān)保，計(jì)算前款規(guī)定的集中度時(shí)，責(zé)任余額按在保余額的60%計(jì)算。 第十七條 對于按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，融資擔(dān)保責(zé)任余額按融資擔(dān)保公司實(shí)際承擔(dān)的比例計(jì)算。 第十八條 融資擔(dān)保公司計(jì)算本辦法第十五條、第十六條規(guī)定的融資擔(dān)保放大倍數(shù)和集中度時(shí)，應(yīng)當(dāng)在凈資產(chǎn)中扣除對其他融資擔(dān)保公司和再擔(dān)保公司的股權(quán)投資。 第十九條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求報(bào)送融資擔(dān)保責(zé)任余額等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)情況，并適時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等合作對象披露前述情況。 第四章 附則 第二十條 本辦法所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。 第二十一條 本辦法中小微企業(yè)包括小型、微型企業(yè)，個(gè)體工商戶以及小微企業(yè)主；農(nóng)戶含新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。 第二十二條 本辦法所指主體信用評級應(yīng)當(dāng)由在中華人民共和國境內(nèi)注冊且具備債券評級資質(zhì)的信用評級機(jī)構(gòu)開展。 第二十三條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的機(jī)構(gòu)。 第二十四條 2017年10月1日前發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)繼續(xù)執(zhí)行原有監(jiān)管制度有關(guān)規(guī)定；2017年10月1日后發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)按照本辦法的規(guī)定執(zhí)行。 第二十五條 本辦法施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司，不符合本辦法規(guī)定條件的，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到本辦法規(guī)定的條件；逾期仍不符合規(guī)定條件的，由監(jiān)督管理部門按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的規(guī)定實(shí)施處罰。 第二十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。 融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法 第一章 總則 第一條 為引導(dǎo)融資擔(dān)保公司專注主業(yè)、審慎經(jīng)營，確保融資擔(dān)保公司保持充足代償能力，優(yōu)先保障資產(chǎn)流動性和安全性，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定經(jīng)營管理各級資產(chǎn)。本辦法中的資產(chǎn)比例應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算。 第三條 監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔(dān)保公司資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)督管理。 第二章 資產(chǎn)分級 第四條 融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級。 第五條 Ⅰ級資產(chǎn)包括： （一）現(xiàn)金； （二）銀行存款； （三）存出保證金； （四）貨幣市場基金； （五）國債、金融債券； （六）可隨時(shí)贖回或三個(gè)月內(nèi)到期的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品； （七）債券信用評級AAA級的債券； （八）其他貨幣資金。 第六條 Ⅱ級資產(chǎn)包括： （一）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（不含第五條第六項(xiàng)）； （二）債券信用評級AA級、AA+級的債券； （三）對其他融資擔(dān)保公司或再擔(dān)保公司的股權(quán)投資； （四）對在?？蛻艄蓹?quán)投資20%部分（包括但不限于優(yōu)先股和普通股）； （五）對在保客戶且合同期限六個(gè)月以內(nèi)的委托貸款40%部分； （六）不超過凈資產(chǎn)30%的自用型房產(chǎn)。 第七條 Ⅲ級資產(chǎn)包括： （一）對在?？蛻艄蓹?quán)投資80%部分以及其他股權(quán)類資產(chǎn)（包括但不限于優(yōu)先股和普通股）； （二）債券信用評級AA-級以下或無債券信用評級的債券； （三）投資購買的信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券等； （四）對在保客戶且合同期限六個(gè)月以內(nèi)的委托貸款60%部分，以及其他委托貸款； （五）非自用型房產(chǎn)； （六）自用型房產(chǎn)超出凈資產(chǎn)30%的部分； （七）其他應(yīng)收款。 第三章 資產(chǎn)比例管理 第八條 融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。 第九條 融資擔(dān)保公司Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的70%；Ⅰ級資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的20%；Ⅲ級資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的30%。 第十條 監(jiān)督管理部門可將融資擔(dān)保公司的其他資產(chǎn)依據(jù)其流動性和安全性情況計(jì)入Ⅱ級資產(chǎn)、Ⅲ級資產(chǎn),并將計(jì)入標(biāo)準(zhǔn)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。 第十一條 融資擔(dān)保公司受托管理的政府性或財(cái)政專項(xiàng)資金在計(jì)算本辦法規(guī)定的Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)、Ⅲ級資產(chǎn)、資產(chǎn)總額以及資產(chǎn)比例時(shí)應(yīng)予扣除。 第十二條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立動態(tài)的資產(chǎn)比例管理機(jī)制，確保資產(chǎn)等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合規(guī)定比例。 第十三條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求報(bào)送資產(chǎn)比例等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)情況，并適時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等合作對象披露前述情況。 第四章 附則 第十四條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的機(jī)構(gòu)。 第十五條 本辦法施行前，融資擔(dān)保公司自有資金投資比例符合原有監(jiān)管要求，但未達(dá)到本辦法要求的，監(jiān)督管理部門可根據(jù)實(shí)際給予不同時(shí)限的過渡期安排，達(dá)標(biāo)時(shí)限不應(yīng)晚于2019年末。逾期仍不符合本辦法規(guī)定條件的，由監(jiān)督管理部門按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的規(guī)定處罰。 第十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引 第一章 總則 第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作（以下簡稱“銀擔(dān)合作”）行為，維護(hù)雙方合法權(quán)益，促進(jìn)銀擔(dān)合作健康發(fā)展，更好地服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。 第二條 本指引所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“銀行”）是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。 本指引所稱融資擔(dān)保公司（以下簡稱“擔(dān)保公司”）是指符合《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》設(shè)立條件，依法經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。 本指引所稱客戶是指已獲得銀行與擔(dān)保公司雙方授信額度，兼具借款人和被擔(dān)保人雙重身份的企（事）業(yè)法人、其他組織或自然人。 本指引所稱監(jiān)督管理部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作的部門。 第三條 銀擔(dān)合作應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則： （一）自愿原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則達(dá)成合作意向，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。 （二）平等原則。銀擔(dān)合作雙方法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。 （三）公平誠信原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定雙方權(quán)利和義務(wù)；行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則，不得損害對方及第三方合法權(quán)益。 （四）合規(guī)審慎經(jīng)營原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，建立可持續(xù)的、合規(guī)審慎經(jīng)營的合作模式。 第四條 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家政策導(dǎo)向，主動作為，加強(qiáng)合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)和互利雙贏，在支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展方面承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任。 第二章 機(jī)構(gòu)合作規(guī)范 第五條 銀行應(yīng)當(dāng)就與擔(dān)保公司合作制定專門的管理制度，明確內(nèi)部職責(zé)分工和權(quán)限、合作標(biāo)準(zhǔn)、合作協(xié)議框架內(nèi)容、日常管理、合作暫停及終止等內(nèi)容。 第六條 銀行應(yīng)當(dāng)綜合考量擔(dān)保公司治理結(jié)構(gòu)、資本金實(shí)力、風(fēng)控能力、合規(guī)情況，信用記錄及是否加入再擔(dān)保體系等因素，科學(xué)、公平、合理確定與擔(dān)保公司合作的基本標(biāo)準(zhǔn)，并向申請合作的擔(dān)保公司公開。 銀行可考慮地區(qū)差異，授權(quán)分支機(jī)構(gòu)在總行統(tǒng)一規(guī)定的基礎(chǔ)上細(xì)化與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的具體標(biāo)準(zhǔn)。 第七條 銀行不得與下列擔(dān)保公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，已開展擔(dān)保業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)當(dāng)妥善清理處置現(xiàn)有合作業(yè)務(wù)： （一）不持有融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證； （二）違反法律法規(guī)及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，已經(jīng)或可能遭受處罰、正常經(jīng)營受影響的； （三）被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單的; （四）被列入工商行政管理部門經(jīng)營異常名錄或者嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的； （五）被全國信用信息共享平臺歸集和列入國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)的其他領(lǐng)域失信黑名單的。 第八條 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)以書面形式簽訂合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。合作協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)合作范圍、合作期限、授信額度、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、代償寬限期、信息披露等內(nèi)容。 第九條 銀擔(dān)合作雙方可約定在下列范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作： （一）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、信用證擔(dān)保及其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)； （二）非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保及其他非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)； （三）其他合法合規(guī)業(yè)務(wù)。 第十條 銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)擔(dān)保公司的資信狀況，依法合理確定擔(dān)保公司的擔(dān)保額度。 第十一條 鼓勵(lì)銀擔(dān)合作雙方本著互利互惠、優(yōu)勢互補(bǔ)的原則合理分擔(dān)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)，雙方可約定各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)額或比例。 第十二條 客戶債務(wù)違約后銀行可給予擔(dān)保公司一定的代償寬限期。寬限期內(nèi)，銀擔(dān)合作雙方均應(yīng)督促債務(wù)人履行債務(wù)。 第十三條 擔(dān)保公司因再擔(dān)保獲得業(yè)務(wù)增信或風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的，銀行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，在合作準(zhǔn)入、放大倍數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、貸款利率等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠。 第十四條 銀擔(dān)合作雙方不得以任何理由和任何形式向?qū)Ψ绞杖『献鲄f(xié)議、保證合同約定以外的其他費(fèi)用。 第十五條 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)建立良好的信息溝通機(jī)制并對獲取的對方信息履行保密義務(wù)，除根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)督管理部門和司法機(jī)關(guān)要求或經(jīng)對方同意外，不得向第三方披露合作過程中獲取的對方信息，不得利用獲取的信息損害對方利益。 第十六條 銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)合作協(xié)議約定，將與擔(dān)保公司合作范圍內(nèi)的本行信貸政策、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)品種、信貸業(yè)務(wù)操作流程等及時(shí)告知合作擔(dān)保公司。 擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地提供與銀行合作的申報(bào)材料，并且應(yīng)當(dāng)根據(jù)合作協(xié)議約定按期向合作銀行披露公司治理情況、財(cái)務(wù)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及資金運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況、從其他銀行獲取授信情況及其他重要事項(xiàng)等相關(guān)信息、資料。 銀行可按照合作協(xié)議約定的方式對合作擔(dān)保公司進(jìn)行資信核查，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)給予積極配合。 第十七條 擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在約定的期限內(nèi)書面通知銀行： （一）變更注冊資本； （二）法定代表人、主要股東、公司名稱、公司住所發(fā)生變更； （三）發(fā)生合作協(xié)議約定的大額代償； （四）涉及合作協(xié)議約定的重大經(jīng)濟(jì)糾紛或訴訟； （五）涉嫌重大違法違規(guī)行為被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)調(diào)查或處罰； （六）被解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)； （七）合作協(xié)議約定的可能影響銀擔(dān)合作的其他重大情形。 第十八條 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議有效期內(nèi)保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性，避免合作政策頻繁調(diào)整。合作協(xié)議有效期內(nèi)任何一方不得無故單方暫?；蚪K止合作。 第十九條 銀擔(dān)合作雙方可以約定，當(dāng)出現(xiàn)下列情形之一的，銀擔(dān)合作暫停或終止： （一）合作協(xié)議到期，雙方未續(xù)期或未達(dá)成新的協(xié)議； （二）一方不履行合作協(xié)議規(guī)定或存在違法違規(guī)行為，嚴(yán)重影響另一方利益的； （三）銀行或擔(dān)保公司與客戶串通，惡意套取銀行信貸資金或騙取擔(dān)保公司代償資金的； （四）其他嚴(yán)重影響銀擔(dān)合作正常進(jìn)行的情況。 第二十條 銀行應(yīng)當(dāng)積極改進(jìn)績效考核和風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)機(jī)制，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。 第二十一條 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)采取措施切實(shí)降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資成本。雙方應(yīng)當(dāng)合理確定客戶的利率、費(fèi)率收取標(biāo)準(zhǔn)，不得以任何理由和任何形式向客戶收取合同約定以外的其他費(fèi)用，不得占用客戶貸款。銀行對擔(dān)保公司承擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)的小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款，應(yīng)當(dāng)按照國家政策導(dǎo)向要求采取適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠措施。 第二十二條 中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會和中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)在有關(guān)部門指導(dǎo)下，綜合運(yùn)用全國信用信息共享平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)及相應(yīng)的信息抽查制度，加快開展擔(dān)保公司信用記錄工作，建立銀擔(dān)合作信息共享平臺。銀行應(yīng)當(dāng)逐步加大對擔(dān)保公司信用記錄和第三方信用評級結(jié)果的運(yùn)用，將其作為確定擔(dān)保公司合作內(nèi)容的重要參考因素。 第三章 業(yè)務(wù)操作規(guī)范 第二十三條 銀行和擔(dān)保公司可分別受理客戶申請或互相推薦客戶。客戶的選擇應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策。 第二十四條 銀行和擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照信貸條件和擔(dān)保條件，各自對擬合作的客戶進(jìn)行獨(dú)立的調(diào)查和評審，任何一方不得進(jìn)行干預(yù)。 銀行和擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)運(yùn)用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，報(bào)送和查詢客戶信息，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 銀行不得降低對客戶還款能力的評審標(biāo)準(zhǔn)，不得放松貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)的各項(xiàng)管理要求。 第二十五條 擔(dān)保公司評審?fù)ㄟ^后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行出具明確擔(dān)保決策意見的書面文件，供銀行審批使用。 第二十六條 銀行在審批銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)化審批流程，提高審批效率。審批通過后，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)與客戶簽署借款（授信）合同、與擔(dān)保公司簽署保證合同。 第二十七條 銀擔(dān)合作雙方可以根據(jù)合作協(xié)議的約定內(nèi)容制定專門的保證合同文本。采用銀行提供的保證合同格式文本的，如格式文本內(nèi)容與合作協(xié)議不一致，應(yīng)當(dāng)以特別約定的方式在格式文本中予以明確。 第二十八條 擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理客戶提供的反擔(dān)保手續(xù)，有抵、質(zhì)押物的應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理抵、質(zhì)押登記等手續(xù)。 第二十九條 銀行在接到擔(dān)保公司放款通知后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定履行支付手續(xù)。 銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保公司要求向擔(dān)保公司提供放款憑證復(fù)印件和信貸資金支付明細(xì)表。 第三十條 授信業(yè)務(wù)持續(xù)期間，銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)按照要求對客戶實(shí)施貸（保）后管理，及時(shí)共享客戶運(yùn)營情況及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，共同開展風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作。 第三十一條 授信業(yè)務(wù)到期前，銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)分別按照各自規(guī)定督促客戶準(zhǔn)備歸還銀行資金。 客戶正常歸還銀行資金的，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向擔(dān)保公司出具證明擔(dān)保責(zé)任解除的書面文件。 第三十二條 客戶未能按期歸還銀行資金的，銀行應(yīng)當(dāng)立即通知擔(dān)保公司。銀擔(dān)合作雙方均應(yīng)在代償寬限期內(nèi)進(jìn)行催收、督促客戶履約。 銀行應(yīng)當(dāng)在代償寬限期內(nèi)書面通知擔(dān)保公司代償。 代償寬限期內(nèi)客戶歸還銀行資金的，銀行應(yīng)當(dāng)向擔(dān)保公司出具證明擔(dān)保責(zé)任解除的書面文件；未能歸還銀行資金的，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)代償。 擔(dān)保公司代償后，銀行應(yīng)當(dāng)向擔(dān)保公司出具證明代償及擔(dān)保責(zé)任解除的書面文件。 第三十三條 擔(dān)保公司未能在代償寬限期內(nèi)代償?shù)?，銀行可根據(jù)合作協(xié)議和保證合同約定，通過仲裁、訴訟等方式強(qiáng)制擔(dān)保公司代償。 第三十四條 擔(dān)保公司代償后，銀行應(yīng)當(dāng)積極配合其對客戶的債權(quán)追索。 銀擔(dān)合作雙方約定風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的，任何一方追索債權(quán)獲得的資金，應(yīng)當(dāng)在扣除追償費(fèi)用后按約定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例進(jìn)行分配。 第三十五條 客戶出現(xiàn)違約事項(xiàng)達(dá)到銀行可以宣布授信業(yè)務(wù)提前到期的條件時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知擔(dān)保公司。擔(dān)保公司發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營異常的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行。 第四章 附則 第三十六條 政府依法設(shè)立的融資擔(dān)?；?、信用保證基金等與銀行開展業(yè)務(wù)合作可參照本指引。 擔(dān)保公司與金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及小額貸款公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等開展業(yè)務(wù)合作可參照本指引。 第三十七條 本指引自發(fā)布之日起施行。