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         摘要：此次定向降準著眼于建立政策框架，支持中小銀行更好地服務民營和小微企業(yè)，加大對實體經濟的支持力度。此次存款準備金率調整將于5月15日、6月17日和7月15日分三次實施到位。

1、此次對中小銀行實行較低存款準備金率的主要考慮是什么？
        答：習近平總書記指出，深化金融供給側結構性改革，增強金融服務實體經濟能力。中央經濟工作會議要求，解決好民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴問題。今年的政府工作報告提出，適時運用存款準備金率、利率等數(shù)量和價格手段，引導金融機構擴大信貸投放、降低貸款成本，精準有效支持實體經濟，加大對中小銀行定向降準力度，釋放的資金全部用于民營和小微企業(yè)貸款。此次定向降準著眼于建立政策框架，是貫徹黨中央、國務院部署，推進金融供給側結構性改革的重要舉措，有利于處理好總量和結構的關系，用改革的辦法優(yōu)化金融供給結構和信貸資金配置，支持中小銀行更好地服務民營和小微企業(yè)，加大對實體經濟的支持力度。

2、此次對中小銀行實行較低存款準備金率如何支持普惠金融、降低小微企業(yè)融資成本？
        答：近期召開的國務院常務會議部署了降低小微企業(yè)融資成本的措施，提出要抓緊建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架，將釋放的增量資金用于民營和小微企業(yè)貸款。此次實行較低存款準備金率的對象是聚焦當?shù)?、服務縣域的中小銀行，約有1000家服務縣域的農村商業(yè)銀行可以享受該優(yōu)惠政策，將釋放長期資金約2800億元，并全部用于發(fā)放民營和小微企業(yè)貸款。一般來說，服務縣域的金融機構必然具有普惠性質。目前我國的農村商業(yè)銀行絕大多數(shù)是服務縣域的中小金融機構，主要是扎根基層，服務普惠金融。此次調整聚焦僅在本縣級行政區(qū)域內經營，或在其他縣級行政區(qū)域設有分支機構但資產規(guī)模小于100億元的農村商業(yè)銀行，對其實行較低的存款準備金率，這將明顯增強服務縣域中小銀行的資金實力，促進其降低融資成本，更好地支持民營和小微企業(yè)發(fā)展。

3、對中小銀行實行較低存款準備金率如何操作？
       答：從2019年5月15日開始，對聚焦當?shù)亍⒎湛h域的中小銀行，實施較低的存款準備金率。對僅在本縣級行政區(qū)域內經營，或在其他縣級行政區(qū)域設有分支機構但資產規(guī)模小于100億元的農村商業(yè)銀行，執(zhí)行與農村信用社相同的存款準備金率，該檔次目前為8%。為穩(wěn)妥有序釋放資金，確保用于擴大普惠信貸投放，此次存款準備金率調整將于5月15日、6月17日和7月15日分三次實施到位。

4、對中小銀行實施較低存款準備金率后，我國存款準備金制度將形成何種基本框架？
        答：目前我國的存款準備金率大體有三個基準檔，其中農信社等執(zhí)行較低一檔的存款準備金率，部分農商行執(zhí)行與股份制銀行相同的中間檔存款準備金率，另一部分農商行則執(zhí)行略低于中間檔的存款準備金率。此次調整后，服務縣域的農商行標準明確為：僅在本縣級行政區(qū)域內經營，或在其他縣級行政區(qū)域設有分支機構但資產規(guī)模小于100億元，符合這一條件的農商行均可與農信社并檔，執(zhí)行相同的存款準備金率，從而簡并了存款準備金率檔次。由此我國的存款準備金制度將形成更加清晰、簡明的“三檔兩優(yōu)”基本框架。
        “三檔”是指根據(jù)金融機構系統(tǒng)重要性程度、機構性質、服務定位等，存款準備金率有三個基準檔：第一檔，對大型銀行，實行高一些的存款準備金率，體現(xiàn)防范系統(tǒng)性風險和維護金融穩(wěn)定的要求；第二檔，對中型銀行實行較第一檔略低的存款準備金率；第三檔，對服務縣域的銀行實行較低的存款準備金率，目前為8%。
       “兩優(yōu)”是指在三個基準檔次的基礎上還有兩項優(yōu)惠：一是大型銀行和中型銀行達到普惠金融定向降準政策考核標準的，可享受0.5個或1.5個百分點的存款準備金率優(yōu)惠；二是服務縣域的銀行達到新增存款一定比例用于當?shù)刭J款考核標準的，可享受1個百分點存款準備金率優(yōu)惠?？紤]到服務縣域的銀行作為普惠金融機構已經享受了第三檔的較低存款準備金率，因此不再享受普惠金融定向降準考核的優(yōu)惠。享受“兩優(yōu)”后，金融機構實際的存款準備金率水平要比基準檔更低一些。
       “三檔兩優(yōu)”存款準備金制度框架兼顧了防范金融風險和服務實體經濟、特別是服務小微企業(yè)，有利于優(yōu)化結構。此次進一步梳理“三檔兩優(yōu)”框架，更加簡化了政策體系，對金融機構的引導作用更明確，操作性更強。