為貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記在11月1日民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上的重要講話精神，進(jìn)一步深入做好金融服務(wù)工作，推動(dòng)陜西小微和民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。近日，人民銀行西安分行制定下發(fā)了《進(jìn)一步深化金融服務(wù)推動(dòng)陜西小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（西銀發(fā)〔2018〕188號(hào)），指導(dǎo)在陜金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微和民營(yíng)企業(yè)的支持力度。
人民銀行西安分行《進(jìn)一步深化金融服務(wù)推動(dòng)陜西小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從加大對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)信貸投放、提升金融服務(wù)效率、深化產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、完善政策協(xié)作體系、推進(jìn)信用體系建設(shè)等方面，提出十一條具體措施：
一、加大窗口指導(dǎo)力度。通過(guò)政策宣講、銀企合作洽談等手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)的支持力度。對(duì)支持小微、民營(yíng)企業(yè)不力的金融機(jī)構(gòu)，將采取約見(jiàn)談話等手段進(jìn)行督導(dǎo)。
二、擴(kuò)大對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)的信貸投放。落實(shí)好普惠金融領(lǐng)域定向降準(zhǔn)政策，加強(qiáng)信貸政策支持再貸款的管理運(yùn)用，支持合格金融機(jī)構(gòu)發(fā)放“普惠口徑小微貸款”和單戶授信金額不超過(guò)3000萬(wàn)元的民營(yíng)企業(yè)貸款。將單戶授信500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款，納入中期借貸便利的合格抵押品范圍。對(duì)合格金融機(jī)構(gòu)的小微、民營(yíng)企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)優(yōu)先辦理。持續(xù)加大小微企業(yè)專項(xiàng)金融債、次級(jí)債券和混合資本債券發(fā)行力度。
三、有效降低小微、民營(yíng)企業(yè)的融資成本。加強(qiáng)信貸政策支持再貸款政策考核評(píng)估，合理確定運(yùn)用再貸款資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率，降低融資成本。釋放再貼現(xiàn)結(jié)構(gòu)引導(dǎo)效能，重點(diǎn)支持小微、民營(yíng)企業(yè)票據(jù)占比較高的地區(qū)，對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)簽發(fā)、收受的票據(jù)和中小金融機(jī)構(gòu)承兌、持有的票據(jù)，辦理再貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)利率要低于金融機(jī)構(gòu)同期同檔次貼現(xiàn)加權(quán)平均利率。開(kāi)展融資服務(wù)亂收費(fèi)的治理行動(dòng)，禁止將購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、與借貸風(fēng)險(xiǎn)保障無(wú)關(guān)的保險(xiǎn)服務(wù)等事項(xiàng)與小微、民營(yíng)企業(yè)貸款授信掛鉤。
四、進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)組織體系。探索符合陜西實(shí)際的小微、民營(yíng)金融服務(wù)模式和產(chǎn)品，通過(guò)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等方式增加縣域分支機(jī)構(gòu)數(shù)量，研究推進(jìn)扁平化、批量化、流程化的小微、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)模式。在機(jī)構(gòu)人員等資源配置上傾斜小微、民營(yíng)業(yè)務(wù)條線，完善盡職免責(zé)，下放信貸審批權(quán)限。
五、打造小微、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)升級(jí)版。改革和完善監(jiān)管考核和內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，把銀行業(yè)績(jī)考核同支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展掛鉤，解決不敢貸、不愿貸的問(wèn)題。壓縮管理流程，精簡(jiǎn)審查程序，簡(jiǎn)化申請(qǐng)要件，控制銀行運(yùn)營(yíng)成本，節(jié)約客戶交易成本。拓寬抵質(zhì)押品范圍，加快發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、倉(cāng)單、訂單、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款和供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，通過(guò)“銀行+工商”、“銀行+稅務(wù)”、“銀行+海關(guān)”等形式，加大對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)信用放款力度。做好投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的信貸支持力度。繼續(xù)支持和推動(dòng)小微、民營(yíng)企業(yè)拓寬融資渠道，發(fā)展直接融資，積極運(yùn)用民營(yíng)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具提高民營(yíng)企業(yè)債券融資可得性。
六、加大對(duì)陜西特色產(chǎn)業(yè)的小微、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)。滿足軍民融合、新材料、高端裝備與新能源汽車、大數(shù)據(jù)物聯(lián)網(wǎng)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，通過(guò)融資租賃形式支持通用航空、工程機(jī)械、動(dòng)力電池等領(lǐng)域小微、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。針對(duì)特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商、農(nóng)產(chǎn)品精深加工等新興業(yè)態(tài)，提供供應(yīng)鏈融資、訂單融資、電商融資等金融服務(wù)。針對(duì)“3+X”特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)滿足千億級(jí)果業(yè)產(chǎn)業(yè)、千億級(jí)奶山羊全產(chǎn)業(yè)鏈、千億級(jí)設(shè)施農(nóng)業(yè)，以及X個(gè)區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)的小微、民營(yíng)企業(yè)融資需求。
七、搭建小微企業(yè)“金融顧問(wèn)”政策體系。聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、政府部門，采取一對(duì)一的金融專業(yè)服務(wù)形式，為小微企業(yè)提供“金融顧問(wèn)”服務(wù)，提升小微企業(yè)運(yùn)用金融的能力?！敖鹑陬檰?wèn)”要深入了解企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況、非財(cái)務(wù)信息，破解銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題。
八、加強(qiáng)政策合力和政策協(xié)同。加強(qiáng)金融和財(cái)政、稅務(wù)的政策協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)地方政府健全擔(dān)保機(jī)制、實(shí)施貸款貼息、落實(shí)稅收減免、完善應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金。在地市層面探索開(kāi)展小微、民營(yíng)企業(yè)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)，加大對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)拓展債券、股權(quán)等多元化融資渠道的扶持力度。
九、深入開(kāi)展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)。建立兼顧核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)三方利益的市場(chǎng)化應(yīng)收賬款融資機(jī)制，推動(dòng)核心企業(yè)與人民銀行征信中心融資服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，發(fā)展基于政府采購(gòu)的小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資，推進(jìn)做好訂單金融工作。
十、持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)信用信息體系建設(shè)。健全小微企業(yè)信用征集、評(píng)價(jià)與應(yīng)用機(jī)制，推動(dòng)建立地方信用信息共享平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)開(kāi)展以信用為核心的貸款服務(wù)創(chuàng)造條件。建立健全守信聯(lián)合激勵(lì)或失信聯(lián)合懲治機(jī)制，嚴(yán)厲打擊逃廢債等行為，依法依規(guī)查處小微、民營(yíng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假、騙貸騙補(bǔ)等違法違規(guī)行為。
十一、做好監(jiān)測(cè)分析評(píng)估工作。加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)的監(jiān)測(cè)分析，提高小微、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)在各類評(píng)估、評(píng)級(jí)中的占比，將金融機(jī)構(gòu)小微服務(wù)與宏觀審慎評(píng)估、政策工具運(yùn)用、監(jiān)管評(píng)級(jí)等緊密結(jié)合，切實(shí)強(qiáng)化信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)制度建設(shè)，嚴(yán)格落實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。
據(jù)了解，近期人民銀行西安分行還在強(qiáng)化貨幣政策工具運(yùn)用、推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化、降低商業(yè)銀行融資成本、加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度、發(fā)展直接融資等方面做了大量工作，為廣大小微、民營(yíng)企業(yè)提供了充沛的金融活水。2018年前三季度，人民銀行西安分行累計(jì)發(fā)放再貸款、再貼現(xiàn)143億元，累計(jì)釋放定向降準(zhǔn)資金近100億元，陜西省應(yīng)收賬款融資余額達(dá)409.5億元，其中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資92.9億元，累計(jì)支持小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)近千家。
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