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的提示和開展風(fēng)險排查的函 

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：

    近期，多家融資性擔保公司陸續(xù)發(fā)生風(fēng)險事件，涉及金額大、客戶多、影響面廣，對當?shù)厝谫Y性擔保行業(yè)的健康發(fā)展和融資環(huán)境造成了較大的負面影響。上述風(fēng)險事件的爆發(fā)雖是個案，但其違法違規(guī)的做法卻具有-定的代表性，甚至已成為一些融資性擔保機構(gòu)的。經(jīng)營模式，暴露出部分融資性擔保機構(gòu)違法違規(guī)現(xiàn)象嚴重、缺乏有效監(jiān)管等諸多問題。為加強對融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)管，切實防范和化解風(fēng)險，現(xiàn)提示風(fēng)險如下： 

    一、主要風(fēng)險提示 

    (一)資本金不實風(fēng)險比較突出。從近期風(fēng)險事件和各地反映的情況看，一些擔保公司在取得融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證和工商營業(yè)執(zhí)照后，即通過應(yīng)收賬款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金，而后大肆從事高風(fēng)險經(jīng)營活動，一旦風(fēng)險暴露，有關(guān)人員即出逃境外，留下巨額風(fēng)險敞口；不少擔保公司將資本金超比例投資或用于發(fā)放委托貸款，長期難以收回；蘊藏巨大風(fēng)險隱患。

    (二)挪用或占用擔?？蛻舯ＷC金比較普遍。有的擔保機構(gòu)未設(shè)立專門賬戶對客戶擔保保證金進行管理并?？顚Ｓ?，而是將客戶保證金挪用于高患放貸、委托貸款、投資或轉(zhuǎn)為向銀行繳納保證金；有的通過關(guān)聯(lián)企業(yè)代擔?？蛻衾碡?shù)确绞剑弑壤~外變相收取客戶保證金或截留客戶銀行貸款，向客戶承諾高額回報，并由擔保公司提供相應(yīng)擔保。、近期己發(fā)生多起融資性擔保機構(gòu)擠占、挪用客戶保證金從事委托貸款、高風(fēng)險投資等活動后，因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風(fēng)險，不僅給擔保客戶造成巨額損失，也使融資性擔保業(yè)務(wù)面臨巨大風(fēng)險敞口，嚴重影響了融資性擔保行業(yè)的整體形象和聲譽。

    (三)實際控制人模式和關(guān)聯(lián)交易的問題比較嚴重。有的投資人通過其他公司代持股份的方式跨區(qū)域設(shè)立若干家擔保機構(gòu)掩蓋其實際控制人身份，這些關(guān)聯(lián)擔保公司之間存在著復(fù)雜的業(yè)務(wù)往來關(guān)系，還與其實際控制人的關(guān)聯(lián)企業(yè)在賬外開展了大量的關(guān)聯(lián)交易；有的擔保公司通過關(guān)聯(lián)企業(yè)虛構(gòu)交易套取、騙取銀行貸款或?qū)γ耖g借貸、理財業(yè)務(wù)提供擔保，因資金鏈斷裂形成風(fēng)險事件，案發(fā)后巨額資金去向不明；有的擔保公司股東因個人借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)付承兌款負有巨額債務(wù)，甚至從事非法吸收公眾存款或非法集資，資金鏈斷裂后，擔保公司聲譽受到嚴重損害，擔保業(yè)務(wù)無法正常開展，面臨破產(chǎn)清算。

  (四)以委托貸款等方式掩蓋代償風(fēng)險。有的擔保公司對擔保業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的代償不是按規(guī)定履行正常的代償手續(xù)，而是通過向擔?？蛻舭l(fā)放委托貸款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風(fēng)險。

    二、加強監(jiān)管和開展風(fēng)險排查

    (一)切實加強融資性擔保機構(gòu)的日常風(fēng)險監(jiān)管。請各省、自治區(qū)、直轄市人民政府切實履行職責(zé)，督促融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部門重視并做好日常監(jiān)管工作，對轄內(nèi)融資性擔保機構(gòu)的依法合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險狀況進行分類監(jiān)管。風(fēng)險底數(shù)不清、風(fēng)險隱患較大的地區(qū)，應(yīng)暫停批設(shè)新的融資性擔保機構(gòu)。有關(guān)部門的政策扶持措施應(yīng)限于依法合規(guī)經(jīng)營的融資性擔保機構(gòu)，對涉嫌違規(guī)經(jīng)營的高風(fēng)險機構(gòu)要加大監(jiān)管力度、依法查處。同時，建立和完善轄內(nèi)融資性擔保行業(yè)風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急機制，切實防范并及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險。

    (二)開展風(fēng)險排查。請各省、自治區(qū)、直轄市人民政府高度重視當前融資性擔保行業(yè)的風(fēng)險狀況，以近期暴露的風(fēng)險事件為鑒，舉一反三，組織轄內(nèi)融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門盡快開展風(fēng)險排查，摸清風(fēng)險底數(shù)、堵塞風(fēng)險漏洞、排除風(fēng)險隱患。

    1．風(fēng)險排查方式、范圍和重點。采取現(xiàn)場檢查的方式，對轄內(nèi)融資性擔保機構(gòu)自2011年3月31日至2012年3月31日期間發(fā)生的資金變動情況和擔保業(yè)務(wù)情況進行排查。內(nèi)容方面包括資本金不實、違規(guī)運用資金、挪用或占用客戶保證金、以委托貸款方式掩蓋代償?shù)刃袨?，以及非法吸存、非法集資等違法違規(guī)行為，尤其要注意理清股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)關(guān)系、第三方代持情況及實際控制人情況，對股東背景比較復(fù)雜、關(guān)聯(lián)企業(yè)較多的機構(gòu)提高警惕和敏感度。嚴肅查處違‘法違規(guī)行為，必要時依法采取收繳融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證等措施；對有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的融資性擔保機構(gòu)，由監(jiān)管部門依法予以撤銷；對涉嫌抽逃資本、非法集資等違法犯罪行為的，依法移送公安司法機關(guān)。已經(jīng)實施風(fēng)險排查的省、自治區(qū)、直轄市，可以使用已經(jīng)完成的排查結(jié)果，但是被排查的經(jīng)營期間加總不應(yīng)少于一年，排查內(nèi)容應(yīng)包括本通知規(guī)定的排查重點。

    2．風(fēng)險排查．時間和情況報送安排。請各省、自治區(qū)、直轄市于2012年10月底之前完成轄內(nèi)融資性擔保機構(gòu)風(fēng)險排查工作，并于12月底前將排查情況報送融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議。融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議將組織對該項工作進行抽查督導(dǎo)。 

    特此致函。

                                                                                 融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議

             二〇一二年四月五日