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奮發(fā)新作為 再上新臺階——漢中市資信融資擔保有限公司增資8165萬元

4月7日，漢中市資信融資擔保有限公司召開了2022年第二次股東會暨第一次董事會，會議審議通過了陜西省信用再擔保有限責任公司、漢中市各縣區(qū)財政局向公司增加注冊資本金的相關議案。本次增資是漢中市資信融資擔保有限公司自成立以來的第4輪增資，金額共計8165萬元，增資后公司注冊資本金達到69380萬元。 本次增資資金來源主要為三個部分：一是國家融資擔?；鸸蓹嗤顿Y2000萬元。該項增資由國擔基金委托省再擔保公司以實繳貨幣方式向我公司進行注資。獲得國家融資擔?；鸬馁Y本注入，是中省各級對我公司近年來工作取得的成果給予的認可與肯定，標志著我公司與國擔基金從一般的業(yè)務合作拓展為股權紐帶模式的深度合作，進一步深化和鞏固了我市“中省市縣”四級政府性融資擔保體系。二是陜西省財政廳165萬元增資獎補資金轉增資本金。2020年，我公司在市委、市政府的堅強領導下，在各職能部門、各縣區(qū)的大力支持下，實現(xiàn)了增資1100萬元，按照省財政廳等六部門《關于促進政府性融資擔保體系建設支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》（陜財辦金〔2019〕82號），我公司共獲得增資獎補資金165萬元。該筆資金經(jīng)省財政廳同意，通過省再擔保公司以股權投資形式對我公司進行注資。三是漢中市各縣區(qū)財政局共計增資6000萬元。該項增資是由市財政局及各縣區(qū)財政局按照我市“1+1+X”系列金融政策及市政府2021年第29次常務會議精神，整合資金向我公司進行的注資。各縣區(qū)的持續(xù)增資，將對我市做大做強政府性融資擔保體系，增強擔保支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的服務能力有著積極意義。 自漢中市資信融資擔保有限公司成立以來，已累計完成了4輪增資擴股，注冊資本金已由最初成立時3500萬元增加至69380萬元，隨著公司資本實力不斷壯大，風險抵御能力有效提升，公司支持全市社會經(jīng)濟發(fā)展的服務能力也得到了顯著增強。近年來，公司在市委、市政府的領導下，逐步樹立起了漢中市政府性融資擔保體系的鮮明旗幟，打響了漢中擔保的服務品牌。公司成立至今，已累計為全市1400余戶經(jīng)營主體提供了擔保服務，受保主體有效解決了流動資金短缺問題，實現(xiàn)了穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計測算，通過公司的擔保增信，共計撬動社會資本70億元，受保主體實現(xiàn)收入191億元，納稅金額2.8億元，穩(wěn)定社會就業(yè)崗位1.8萬個，共計為擔保主體減免擔保費用近2300萬元，公司擔保增信所產(chǎn)生的經(jīng)濟效益和社會效益愈發(fā)顯著。 市資信擔保公司將以此次增資為契機，全面深化與國擔基金、省再擔保公司的聯(lián)動合作，繼續(xù)推進完善全市政府性融資擔保體系建設，進一步發(fā)揮融資擔保杠桿撬動作用，創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品、拓寬支持領域、增強服務能力，為我市建設區(qū)域金融服務中心城市添光彩、做貢獻！

提升親商助企干部業(yè)務水平優(yōu)化企業(yè)融資服務質量 ——市資信擔保公司積極參加親商助企培訓會

為加強落實中省市穩(wěn)增長促發(fā)展各項政策措施，提高服務企業(yè)質效，營造一流營商環(huán)境，增強企業(yè)發(fā)展信心，推動全市經(jīng)濟高質量發(fā)展，3月29日，我公司參加了漢中市親商助企領導小組辦公室組織的親商助企培訓會。在會上我公司做了融資擔保業(yè)務宣講培訓。市鄉(xiāng)村振興局、審計局、市教育局、生態(tài)環(huán)境局、經(jīng)合局、文旅局等單位及各縣區(qū)親商助企辦相關人員現(xiàn)場參會，市、縣（區(qū)）親商助企“三?！备刹考耙?guī)上工業(yè)企業(yè)負責人通過視頻參會，市委軍民融合辦專職副主任時夏輝主持會議。 會上，市工信局領導介紹了本次培訓會的目的意義，宣講了省、市相關工業(yè)穩(wěn)增長政策，通報了親商助企工作開展情況并對深化親商助企工作提出具體要求。我公司參會代表在會上圍繞“打通融資渠道、消除客戶顧慮”主題，對市資信擔保公司發(fā)展背景、經(jīng)營情況、支持領域、業(yè)務產(chǎn)品、服務范圍、受理條件、辦理流程等內容做了詳細介紹，為幫助解決企業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)的融資難題，提供了有效渠道。 作為政府性融資擔保機構，我公司將緊密圍繞省、市相關政策部署，深耕業(yè)務開展與創(chuàng)新，充分發(fā)揮政府性融資擔保機構職能作用，切實做好“親商助企”相關工作，以優(yōu)質高效的擔保服務，助推我市企業(yè)高質量發(fā)展。

我公司開展范本合同填寫及審查專項培訓

為進一步加強公司合規(guī)建設，規(guī)范合同填寫及審查工作，3月28日，我公司就“范本合同填寫及審查”開展專題培訓。公司各部門相關人員參加了現(xiàn)場培訓，各辦事處人員通過釘釘參加視頻培訓。 會上，公司法務部副部長夏麗芬就范本合同填寫及審查應注意的問題進行了詳細講解，主要從合同填寫遵循的原則及依據(jù)資料、重點合同填寫要點及常見問題、如何規(guī)避錯誤等方面進行了詳細闡述和解讀。培訓過程中，各參會人員結合自身崗位特點，就工作中遇到問題進行了探討研究，公司法務部就大家提出的問題做了細致解答。整個培訓會內容豐富、討論熱烈，參會人員紛紛表示受益匪淺。 通過此次合同專項填寫審查專項培訓，進一步增強了業(yè)務人員綜合素質，提升了業(yè)務開展質量。后續(xù)，我公司將繼續(xù)組織此類專項業(yè)務培訓，為公司業(yè)務提質增效提供保障。

蹄疾步穩(wěn)創(chuàng)佳績 風勁帆滿圖新志——市資信擔保公司榮獲“陜西省政府性融資擔保體系先進單位”稱號

3月23日，陜西省政府性融資擔保體系業(yè)務推進視頻會順利召開，會上通報了2021年全省體系評比表彰結果。漢中市資信融資擔保有限公司被評為“陜西省政府性融資擔保體系先進單位”，公司董事長陳小莉被評為“陜西省政府性融資擔保體系先進工作者”。 2021年，市資信擔保公司牢牢把握黨中央、國務院“穩(wěn)中求進”的經(jīng)濟發(fā)展總基調，在市委、市政府的堅強領導下，在各級各單位的大力支持下，以中省市十四五規(guī)劃及2035年遠景目標綱要為行動指南，立足全市發(fā)展大局，準確把握工作重心，加快完善全市政府性融資擔保體系建設，全力服務實體經(jīng)濟發(fā)展，圍繞提質增效、擴面增量的總體目標，持續(xù)推動公司高質量經(jīng)營發(fā)展。 一是緊盯主業(yè)穩(wěn)創(chuàng)佳績。市資信擔保公司聚焦主責主業(yè)，主動做為、扎實工作，在保余額達到25.49億元，當年新增擔保金額22.26億元，在保余額放大倍數(shù)3.26倍，國有資產(chǎn)保值增值率100.97 %，當年新增小微、“三農(nóng)”戶數(shù)占比達到 97.43%，擔保金額占比到達78.39 %；當年平均融資擔保綜合費率降至0.96%，撥備覆蓋率達到311.34%，金融機構授信總額52.7億元，超額完成各項目標任務。據(jù)統(tǒng)計測算，2021年市資信擔保公司共計幫助995戶經(jīng)營主體撬動社會資本近30億元，實現(xiàn)收入約4億元，稅收增長約500萬元，創(chuàng)造就業(yè)崗位近3000個，經(jīng)濟效益和社會效益凸顯。 二是調整股權理順機制。為健全漢中市國有金融資本管理體制，按照市政府《關于調整漢中市資信融資擔保有限公司管理體制的通知》要求，2021年12月，市資信擔保公司進行了股權變更并正式移交市財政局。該項舉措健全了漢中市國有金融資本管理體制，對于優(yōu)化全市金融資本戰(zhàn)略布局，加快推進市屬國有企業(yè)改革步伐意義重大，也將進一步增強市資信擔保公司的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。 三是“三年行動”落地見效。2021年，市資信擔保公司牽頭制定了漢中市“1+1+X”金融系列政策文件中《關于完善政府性融資擔保體系建設的三年行動計劃》，該計劃印發(fā)后，市資信擔保公司對標行動計劃，狠抓工作落實。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，分別開展了“銀擔總對總”“惠農(nóng)e貸”“縣域振興批量貸”等業(yè)務產(chǎn)品，服務受眾群體迅速擴大，戶數(shù)規(guī)模達到995戶，是2020年戶數(shù)規(guī)模的4倍。在降費讓利方面，融資擔保金額在500萬元及以下的業(yè)務年化擔保費率降至0.5%；500萬元至1000萬元的業(yè)務降至0. 8%；1000萬元以上的業(yè)務降至1%；對低風險的融資擔保及非融資性擔保業(yè)務進一步減、免擔保費用。據(jù)統(tǒng)計，降費后已累計為企業(yè)減免擔保費用850萬元。在提升服務質效方面，對于新增融資擔保業(yè)務擔保金額300萬元及以下項目、存量融資擔保業(yè)務擔保金額1000萬元及以下項目，符合公司相關規(guī)定的，采取快速書面簽批以及線上審批的方式，簡化了業(yè)務辦理流程，降低了企業(yè)時間成本。同時，進一步強化信息科技賦能，啟動運行了線上擔保業(yè)務信息化系統(tǒng)，金融服務質效得到了進一步提升。 四是深化合作助力“小微”。市資信擔保公司不斷強化“政擔”與“銀擔”合作。與市財政局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市住建局、市金融辦、市勞服局等職能部門不斷深化紐帶聯(lián)系，用足用好政府推薦、比例分擔、風險補償?shù)雀黜棥罢焙献鞔胧?，深耕各條產(chǎn)業(yè)鏈。與郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行、長安銀行、中國銀行、交通銀行、各縣區(qū)信合聯(lián)社、漢臺鋪鎮(zhèn)聚利村鎮(zhèn)銀行簽署并開展了“銀擔”分險批量化擔保業(yè)務，依托該項機制，開展“純信用、無抵押”式的擔保服務，不斷降低“三農(nóng)”小微主體獲貸難度，截止2021年底，市資信擔保公司共計開展銀擔分險批量擔保業(yè)務795筆，金額4.19億元。 五是夯實風險內控基礎。市資信擔保公司在大力推動業(yè)務開展的同時，圍繞“高質量發(fā)展”主線，狠抓風控與內控雙軌建設，在業(yè)務項目上，抓實抓細項目盡調、上會、反擔保辦理、保后等業(yè)務全流程，實時關注在保企業(yè)存在的風險隱患，前置風險化解與防范工作。在內控合規(guī)上，對重要制度、各部門崗位職責進行了全面梳理，建立了長效的自查自糾機制，落實違規(guī)問責，按季度開展“回頭看”自查工作，為優(yōu)化管理和做大業(yè)務提供了堅實有力的合規(guī)保障。 六是黨建引領凝聚力量。市資信擔保公司緊扣建黨100周年主題，結合全市黨建工作部署，認真開展“明責、踐諾、結果”主題作風整訓和“進、知、解”專項活動，同時與各縣區(qū)辦事處、各部門簽訂了《廉政建設責任書》，與公司全員簽訂《廉潔自律承諾書》，引導公司全員增強廉潔自律意識，筑牢拒腐防變思想防線，力促黨建工作與業(yè)務開展的深度融合。 2022年，市資信擔保公司將珍惜榮譽、再接再厲，繼續(xù)堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，緊密圍繞市委、市政府工作部署，在市財政局的帶領下，立足新發(fā)展格局，樹立新發(fā)展理念，認真貫徹落實漢中市“1+1+X”系列金融政策要求，科學謀劃，大膽開拓，狠抓落實，按照“穩(wěn)中求進、守正創(chuàng)新”經(jīng)營思路，引領全年各項工作開展，統(tǒng)籌推進擴面增量與提質增效，不斷發(fā)揮政府性融資擔保機構職能作用，為漢中市加快建設區(qū)域中心城市、譜寫高質量發(fā)展新篇章作出新的貢獻。

吹響抗疫集結號 漢中擔保逆風行——市資信擔保公司疫情期間“聚合力”助力企業(yè)“渡難關”

3月上旬，我省局部地區(qū)疫情反彈，我市接連出現(xiàn)新增確診病例，疫情防控形勢復雜。作為全市政府性融資擔保體系牽頭單位，市資信擔保公司高度重視，公司上下認真貫徹落實疫情防控及疫情期間保障金融支持的工作要求，第一時間建立線上業(yè)務辦理、線上評審、風險處置等應急機制，在做好自身疫情防控工作的同時，確保各項工作“不斷檔、不停滯”，堅決做到特殊時期“不抽保、不斷保”，以實際行動建立好擔保服務金融防線，全力保障企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。 一是開辟線上業(yè)務辦理通道。為落實防控要求，同時保障企業(yè)融資需求得到有效解決，市資信擔保公司建立了疫情期間業(yè)務辦理機制，實行業(yè)務“容缺”受理，采用線上方式與申請企業(yè)溝通融資事宜。同時，公司業(yè)務部門及時組織召開線上碰頭會，積極為企業(yè)研究融資擔保方案，辦理各項擔保前置手續(xù)，為企業(yè)開辟了綠色融資服務通道。 二是優(yōu)化線上評審機制。自我市疫情出現(xiàn)反彈，公司提前下發(fā)了部分業(yè)務線下轉線上運行的通知，進一步優(yōu)化了業(yè)務辦理及審批流程，確保在疫情管控期間各項業(yè)務評審不停滯、不斷檔。全市管控以后，公司通過線上評審機制，建立火線審批通道，加速審批流程，提升服務效率，在全市管控期間通過線上方式召開項目內審會，內審企業(yè)2戶，簽批項目1戶，確保了特殊時期企業(yè)融資順利開展。 三是做好各項金融保障。不斷與銀行、企業(yè)，政府相關職能部門溝通對接，做好企業(yè)在特殊時期的服務保障，積極協(xié)調合作銀行通過續(xù)貸、展期、借新還舊、調整還款計劃等多種措施，做好企業(yè)續(xù)保工作，做到特殊時期不抽保、不斷保。在管控期間，對還款資金不暢企業(yè)，公司及時召開線上會議化解風險隱患。 自3月疫情發(fā)生以來，在本輪疫情防控最為緊張的時期，市資信擔保公司已累計為陜西華遠醫(yī)藥集團西鄉(xiāng)有限公司、漢中漢工王金屬結構設備有限公司、洋縣玉虎化工有限責任公司、漢中遠東化肥有限責任公司等9戶經(jīng)營主體提供了融資擔保服務，擔保金額共計4348萬元，幫助企業(yè)順利獲得信貸資金，共渡疫情難關。

吹響抗疫集結號 漢中擔保逆風行——市資信擔保公司抗疫先鋒隊合力抗疫

3月初，漢中市新冠肺炎疫情突襲而來，作為市屬國有企業(yè)，市資信擔保公司在漢中市疫情發(fā)生后，吹響戰(zhàn)疫“集結號”，積極號召公司全體黨員及干部職工，組建“擔?？挂呦蠕h隊”，通過多種方式參與疫情防控工作，社區(qū)駐點、核酸檢測、敲門行動，漢中擔保人身著白色防護服、紅色志愿服，奮力沖鋒在街道抗疫一線，一個個忙碌的身影，是這春季最溫暖的鏡頭。 北關辦事處付家巷社區(qū)——“請大家打開防疫碼，保持一米線距離，慢慢來，排好隊”擔保志愿者大聲喊著檢測要求，維持現(xiàn)場秩序，發(fā)放檢測卡，全力配合核酸檢測各項工作。 中山街辦事處過街樓社區(qū)——擔保志愿者挨家挨戶敲門通知，逐戶排查核酸檢測、疫苗接種、旅居史等防疫情況，確保疫情防控“不漏一戶、不少一人”。 東關辦事處聚興名苑小區(qū)——擔保志愿者在面對夜晚氣溫驟降、大風天氣時，仍然堅守駐點，確保出入點隨時有人值守，小區(qū)居民突發(fā)情況隨時有人服務，大家24小時晝夜輪班堅守，絲毫沒有怨言…… 擔保志愿者們奮戰(zhàn)在全市疫情防控一線，協(xié)助社區(qū)開展各項工作，防控宣傳、核酸檢測、排查登記……他們分工不同，卻在各自崗位上彰顯著擔保人的責任和擔當；他們雖然沒有轟轟烈烈的壯舉，但是舍小家、顧大家，用自己的愛與無畏，為漢中市筑牢可靠的安全屏障，為抗擊疫情貢獻自己的力量。 我們向所有逆風而行、沖鋒一線的醫(yī)務人員、公安干警、社區(qū)工作者、志愿者致敬！疫情終將過去，春暖花開終將到來！

春風潤萬物 擔保促成長——市資信擔保公司深入鎮(zhèn)巴縣開展“春風行動”

為深入貫徹落實中省市經(jīng)濟工作會議精神，按照全省政府性融資擔保體系助力小微企業(yè)發(fā)展“春風行動”工作要求，3月1日，市資信擔保公司第一時間響應號召，由公司董事長陳小莉帶隊組成春風行動工作小組，前往鎮(zhèn)巴縣為企業(yè)做宣介、講政策、送春風。 春風行動小組一行到鎮(zhèn)巴縣后，首先通過鎮(zhèn)巴縣園區(qū)管委會舉辦的“政銀企”座談會，向參會的40余家企業(yè)與銀行機構宣介了公司服務“三農(nóng)”小微企業(yè)的政策措施、擔保產(chǎn)品和擔保費率，現(xiàn)場聽取了各企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營、融資授信過程中的實際困難，以及對擔保行業(yè)如何更好助力“三農(nóng)”小微企業(yè)發(fā)展的具體建議。 “小微企業(yè)的抵押物太少了，授信政策能否寬松？貸款和擔保的期限可不可以根據(jù)產(chǎn)業(yè)周期再靈活一些？貸款利率再低點……”參會企業(yè)代表踴躍發(fā)言、熱議紛紛，春風行動小組的工作人員則將這些問題一一牢記心中。當在會上了解到陜西頤年康藥業(yè)有限公司被融資難問題困擾已久后，春風行動小組第一時間通過鎮(zhèn)巴縣園區(qū)管委會與企業(yè)法定代表人取得了聯(lián)系，并在會后立即驅車前往鎮(zhèn)巴縣中醫(yī)藥健康產(chǎn)業(yè)園，實地調研走訪該戶企業(yè)。 經(jīng)初步了解，陜西頤年康藥業(yè)有限公司是鎮(zhèn)巴縣內專業(yè)從事中藥材初加工、飲片生產(chǎn)、銷售、農(nóng)業(yè)技術服務的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。近年來因機具引進、科技投入、應收賬款積壓較大造成了流動資金緊張，但由于缺乏土地房產(chǎn)等優(yōu)質抵押物、機具設備抵押折率較大等因素導致難以獲得銀行授信，資金緊張問題一直未能解決。得知情況后，春風行動小組工作人員現(xiàn)場為企業(yè)講解了各銀行機構的授信準入要求和公司鄉(xiāng)村振興貸、蘇陜扶貧協(xié)作、惠農(nóng)e貸等專項支持“三農(nóng)”小微企業(yè)的擔保產(chǎn)品，并對公司在應收賬款質押、農(nóng)機具抵押、存貨抵押等方面已成熟的反擔保措施做了詳細介紹。陜西頤年康藥業(yè)有限公司負責人在了解到上述政策后，高興的講到“這下好了，有了政府性融資擔保，我們這些中藥材加工企業(yè)的錢就不用愁了，你們的政策春風送的真及時呀！” 隨后，春風行動小組又前往中藥材產(chǎn)業(yè)鏈的上游企業(yè)—陜西美芝參菌業(yè)有限公司進行了回訪調研，美芝參菌業(yè)主要從事食用菌及菌種的培育、加工、銷售，是鎮(zhèn)巴縣蘇陜扶貧協(xié)作入庫企業(yè)，是公司的在保客戶，其位于鎮(zhèn)巴縣九陣壩村委會旁，是典型的社區(qū)工廠，近年來有效帶動了村民在家門口就業(yè)，實現(xiàn)了群眾增收。2021年5月，公司在了解到其銷售市場大卻生產(chǎn)規(guī)模小，擴大生產(chǎn)又難以獲得銀行授信的困難后，為其提供了200萬元蘇陜扶貧協(xié)作貸款擔保，幫助其順利獲取了銀行信貸資金。經(jīng)此次回訪了解，該企業(yè)在獲取信貸資金后加大了對天麻菌種菌材的培育和購買力度，拓寬了銷售渠道，實現(xiàn)了收入增加，直接帶動了九陣壩村120位村民人均增收1000元以上，為當?shù)赝苿余l(xiāng)村振興發(fā)揮了積極力量。看見受保企業(yè)近一年來發(fā)展變化不斷向好，陳小莉董事長感嘆道：“春風潤萬物，擔保促成長，擔保服務的深刻意義就如這春風一樣，它會在無形當中吹暖企業(yè)、復蘇產(chǎn)業(yè)、溫暖經(jīng)濟！” 接下來，市資信擔保公司將通過產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈金融擔保，鄉(xiāng)村振興擔保以及融資擔保+非融擔保的組合方式，不斷加大對鎮(zhèn)巴縣生態(tài)產(chǎn)業(yè)、高品質食藥產(chǎn)業(yè)、基礎設施建設等重點領域的支持力度，發(fā)揮政府性融資擔保機構的杠桿撬動作用，擴面增量、提質增效，為鎮(zhèn)巴縣域經(jīng)濟、全市鄉(xiāng)村振興送去春風，切實讓“三農(nóng)”小微企業(yè)借助擔保春風振翅高飛！

應收賬款質押登記辦法

中國人民銀行發(fā)布修訂后的《應收賬款質押登記辦法》 為適應市場發(fā)展需求，更好地履行《中華人民共和國物權法》第二百二十八條賦予的辦理應收賬款質押登記的職責，中國人民銀行對《應收賬款質押登記辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第4號發(fā)布）進行了修訂，于2017年10月25日發(fā)布，自2017年12月1日起施行。社會公眾可登錄中國人民銀行征信中心建立的登記公示系統(tǒng)www.zhongdengwang.org.cn辦理登記和查詢業(yè)務。 中國人民銀行令〔2017〕第3號 根據(jù)《中華人民共和國物權法》等相關法律規(guī)定，中國人民銀行對《應收賬款質押登記辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第4號發(fā)布）進行了修訂，經(jīng)2017年8月24日第8次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年12月1日起施行。 行　長 周小川 2017年10月25日 應收賬款質押登記辦法 （2007年9月26日第21次行長辦公會通過，2017年8月24日第8次行長辦公會通過修訂） 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范應收賬款質押登記，保護質押當事人和利害關系人的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國物權法》等相關法律規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱應收賬款是指權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利以及依法享有的其他付款請求權，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權，以及法律、行政法規(guī)禁止轉讓的付款請求權。 本辦法所稱的應收賬款包括下列權利： （一） 銷售、出租產(chǎn)生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權的許可使用，出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)等； （二） 提供醫(yī)療、教育、旅游等服務或勞務產(chǎn)生的債權； （三） 能源、交通運輸、水利、環(huán)境保護、市政工程等基礎設施和公用事業(yè)項目收益權； （四） 提供貸款或其他信用活動產(chǎn)生的債權; （五） 其他以合同為基礎的具有金錢給付內容的債權。 第三條 本辦法所稱應收賬款質押是指《中華人民共和國物權法》第二百二十三條規(guī)定的應收賬款出質，具體是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其合法擁有的應收賬款出質給債權人，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，質權人有權就該應收賬款及其收益優(yōu)先受償。 第四條 中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）是應收賬款質押的登記機構。 征信中心建立基于互聯(lián)網(wǎng)的登記公示系統(tǒng)(以下簡稱登記公示系統(tǒng))，辦理應收賬款質押登記，并為社會公眾提供查詢服務。 第五條 中國人民銀行對征信中心辦理應收賬款質押登記有關活動進行管理。 第六條 在同一應收賬款上設立多個權利的，質權人按照登記的先后順序行使質權。 第二章 登記與查詢 第七條 應收賬款質押登記通過登記公示系統(tǒng)辦理。 第八條 應收賬款質押登記由質權人辦理。質權人辦理質押登記前，應與出質人簽訂登記協(xié)議。登記協(xié)議應載明如下內容： （一）質權人與出質人已簽訂質押合同； （二）由質權人辦理質押登記。 質權人也可以委托他人辦理登記。委托他人辦理登記的，適用本辦法關于質權人辦理登記的規(guī)定。 第九條 質權人辦理應收賬款質押登記時，應注冊為登記公示系統(tǒng)的用戶。 第十條 登記內容包括質權人和出質人的基本信息、應收賬款的描述、登記期限。質權人應將本辦法第八條規(guī)定的協(xié)議作為登記附件提交登記公示系統(tǒng)。 出質人或質權人為單位的，應填寫單位的法定注冊名稱、住所、法定代表人或負責人姓名、組織機構代碼或金融機構編碼、工商注冊號、法人和其他組織統(tǒng)一社會信用代碼、全球法人機構識別編碼等機構代碼或編碼。 出質人或質權人為個人的，應填寫有效身份證件號碼、有效身份證件載明的地址等信息。 質權人可以與出質人約定將主債權金額等項目作為登記內容。 第十一條 質權人應將填寫完畢的登記內容提交登記公示系統(tǒng)。登記公示系統(tǒng)記錄提交時間并分配登記編號，生成應收賬款質押登記初始登記證明和修改碼提供給質權人。 第十二條 質權人應根據(jù)主債權履行期限合理確定登記期限。登記期限最短6個月，超過6個月的，按年計算，最長不超過30年。 第十三條 在登記期限屆滿前 90 日內，質權人可以申請展期。 質權人可以多次展期，展期期限按年計算，每次不得超過30年。 第十四條 登記內容存在遺漏、錯誤等情形或登記內容發(fā)生變化的，質權人應當辦理變更登記。 質權人在原質押登記中增加新的應收賬款出質的，新增加的部分視為新的質押登記。 第十五條 質權人辦理登記時所填寫的出質人法定注冊名稱或有效身份證件號碼變更的，質權人應在變更之日起4個月內辦理變更登記。 第十六條 質權人辦理展期、變更登記的，應當提交與出質人就展期、變更事項達成的登記協(xié)議。 第十七條 有下列情形之一的，質權人應自該情形產(chǎn)生之日起 10日內辦理注銷登記： （一）主債權消滅； （二）質權實現(xiàn)； （三）質權人放棄登記載明的應收賬款之上的全部質權； （四）其他導致所登記權利消滅的情形。 質權人遲延辦理注銷登記，給他人造成損害的，應當承擔相應的法律責任。 第十八條 質權人憑修改碼辦理展期、變更登記、注銷登記。 第十九條 出質人或其他利害關系人認為登記內容錯誤的，可以要求質權人變更登記或注銷登記。質權人不同意變更或注銷的，出質人或其他利害關系人可以辦理異議登記。 辦理異議登記的出質人或其他利害關系人可以自行注銷異議登記。 第二十條 出質人或其他利害關系人應在異議登記辦理完畢之日起7日內通知質權人。 第二十一條 出質人或其他利害關系人自異議登記之日起30日內，未將爭議起訴或提請仲裁并在登記公示系統(tǒng)提交案件受理通知的，征信中心撤銷異議登記。 第二十二條 征信中心應按照出質人或其他利害關系人、質權人的要求，根據(jù)生效的法院判決、裁定或仲裁機構裁決撤銷應收賬款質押登記或異議登記。 第二十三條 質權人辦理變更登記和注銷登記、出質人或其他利害關系人辦理異議登記后，登記公示系統(tǒng)記錄登記時間、分配登記編號，并生成變更登記、注銷登記或異議登記證明。 第二十四條 質權人、出質人和其他利害關系人應當按照登記公示系統(tǒng)提示項目如實登記，提供虛假材料辦理登記、給他人造成損害的，應當承擔相應的法律責任。 第二十五條 任何單位和個人均可以在注冊為登記公示系統(tǒng)的用戶后，查詢應收賬款質押登記信息。 第二十六條 出質人為單位的，查詢人以出質人的法定注冊名稱進行查詢。 出質人為個人的，查詢人以出質人的身份證件號碼進行查詢。 第二十七條 征信中心根據(jù)查詢人的申請，提供查詢證明。 第二十八條 質權人、出質人或其他利害關系人、查詢人可以通過證明編號在登記公示系統(tǒng)對登記證明和查詢證明進行驗證。 第三章 征信中心的職責 第二十九條 征信中心應當采取技術措施和其他必要措施，維護登記公示系統(tǒng)安全、正常運行，防止登記信息泄露、丟失。 第三十條 征信中心應當制定登記操作規(guī)則和內部管理制度，并報中國人民銀行備案。 第三十一條 登記注銷或登記期限屆滿后，征信中心應當對登記記錄進行電子化離線保存，保存期限為 15 年。 第四章 附 則 第三十二條 征信中心按照國務院價格主管部門批準的收費標準收取應收賬款登記服務費用。 第三十三條 權利人在登記公示系統(tǒng)辦理以融資為目的的應收賬款轉讓登記，參照本辦法的規(guī)定。 第三十四條 本辦法自2007年 10月1 日起施行。

融資擔保公司監(jiān)督管理條例

融資擔保公司監(jiān)督管理條例 第一章　總　　則 第一條　為了支持普惠金融發(fā)展，促進資金融通，規(guī)范融資擔保公司的行為，防范風險，制定本條例。 第二條　本條例所稱融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行為；所稱融資擔保公司，是指依法設立、經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。 第三條　融資擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。 第四條　省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門（以下稱監(jiān)督管理部門）負責對本地區(qū)融資擔保公司的監(jiān)督管理。 省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責制定促進本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監(jiān)督管理部門嚴格履行職責。 國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議，負責擬訂融資擔保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調解決融資擔保公司監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導地方人民政府對融資擔保公司進行監(jiān)督管理和風險處置。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構牽頭，國務院有關部門參加。 第五條　國家推動建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔保業(yè)務的規(guī)模并保持較低的費率水平。 各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務的融資擔保公司提供財政支持，具體辦法由國務院財政部門制定。 第二章　設立、變更和終止 第六條　設立融資擔保公司，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準。 融資擔保公司的名稱中應當標明融資擔保字樣。 未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用融資擔保字樣。國家另有規(guī)定的除外。 第七條　設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件： （一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄； （二）注冊資本不低于人民幣2000萬元，且為實繳貨幣資本； （三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力； （四）有健全的業(yè)務規(guī)范和風險控制等內部管理制度。 省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和融資擔保行業(yè)發(fā)展的實際情況，可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額。 第八條　申請設立融資擔保公司，應當向監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第七條規(guī)定條件的材料。 監(jiān)督管理部門應當自受理申請之日起30日內作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。 經(jīng)批準設立的融資擔保公司由監(jiān)督管理部門予以公告。 第九條　融資擔保公司合并、分立或者減少注冊資本，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準。 融資擔保公司在住所地所在省、自治區(qū)、直轄市范圍內設立分支機構，變更名稱，變更持有5%以上股權的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級管理人員，應當自分支機構設立之日起或者變更相關事項之日起30日內向監(jiān)督管理部門備案；變更后的相關事項應當符合本條例第六條第二款、第七條的規(guī)定。 第十條　融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構，應當具備下列條件，并經(jīng)擬設分支機構所在地監(jiān)督管理部門批準： （一）注冊資本不低于人民幣10億元； （二）經(jīng)營融資擔保業(yè)務3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利； （三）最近2年無重大違法違規(guī)記錄。 擬設分支機構所在地監(jiān)督管理部門審批的程序和期限，適用本條例第八條的規(guī)定。 融資擔保公司應當自分支機構設立之日起30日內，將有關情況報告公司住所地監(jiān)督管理部門。 融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立的分支機構的日常監(jiān)督管理，由分支機構所在地監(jiān)督管理部門負責，融資擔保公司住所地監(jiān)督管理部門應當予以配合。 第十一條　融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排。清算過程應當接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。 融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。 第三章　經(jīng)營規(guī)則 第十二條　除經(jīng)營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務外，經(jīng)營穩(wěn)健、財務狀況良好的融資擔保公司還可以經(jīng)營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業(yè)務以及與擔保業(yè)務有關的咨詢等服務業(yè)務。 第十三條　融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔保項目評審、擔保后管理、代償責任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務規(guī)范以及風險管理等內部控制制度。 政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段的能力，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務。 第十四條　融資擔保公司應當按照國家規(guī)定的風險權重，計量擔保責任余額。 第十五條　融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。 對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。 第十六條　融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔保人及其關聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。 第十七條　融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件。 融資擔保公司為關聯(lián)方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起30日內向監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露。 第十八條　融資擔保公司應當按照國家有關規(guī)定提取相應的準備金。 第十九條　融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協(xié)商確定。 納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國家有關規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔保費率。 第二十條　被擔保人或者第三人以抵押、質押方式向融資擔保公司提供反擔保，依法需要辦理登記的，有關登記機關應當依法予以辦理。 第二十一條　融資擔保公司有權要求被擔保人提供與融資擔保有關的業(yè)務活動和財務狀況等信息。 融資擔保公司應當向被擔保人的債權人提供與融資擔保有關的業(yè)務活動和財務狀況等信息。 第二十二條　融資擔保公司自有資金的運用，應當符合國家有關融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。 第二十三條　融資擔保公司不得從事下列活動： （一）吸收存款或者變相吸收存款； （二）自營貸款或者受托貸款； （三）受托投資。 第四章　監(jiān)督管理 第二十四條　監(jiān)督管理部門應當建立健全監(jiān)督管理工作制度，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段實時監(jiān)測風險，加強對融資擔保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關部門建立監(jiān)督管理協(xié)調機制和信息共享機制。 第二十五條　監(jiān)督管理部門應當根據(jù)融資擔保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務對象、內部管理水平、風險狀況等，對融資擔保公司實施分類監(jiān)督管理。 第二十六條　監(jiān)督管理部門應當按照國家有關融資擔保統(tǒng)計制度的要求，向本級人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送本地區(qū)融資擔保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)。 第二十七條　監(jiān)督管理部門應當分析評估本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按年度向本級人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告，并向社會公布。 第二十八條　監(jiān)督管理部門進行現(xiàn)場檢查，可以采取下列措施： （一）進入融資擔保公司進行檢查； （二）詢問融資擔保公司的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明； （三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統(tǒng)； （四）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。 進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門負責人批準。檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。 第二十九條　監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責的需要，可以與融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就融資擔保公司業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。 監(jiān)督管理部門可以向被擔保人的債權人通報融資擔保公司的違法違規(guī)行為或者風險情況。 第三十條　監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風險的，經(jīng)監(jiān)督管理部門主要負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施： （一）責令其暫停部分業(yè)務； （二）限制其自有資金運用的規(guī)模和方式； （三）責令其停止增設分支機構。 融資擔保公司應當及時采取措施，消除重大風險隱患，并向監(jiān)督管理部門報告有關情況。經(jīng)監(jiān)督管理部門驗收，確認重大風險隱患已經(jīng)消除的，監(jiān)督管理部門應當自驗收完畢之日起3日內解除前款規(guī)定的措施。 第三十一條　融資擔保公司應當按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。 融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務的，應當按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務發(fā)生地監(jiān)督管理部門報告業(yè)務開展情況。 第三十二條　融資擔保公司對監(jiān)督管理部門依法實施的監(jiān)督檢查應當予以配合，不得拒絕、阻礙。 第三十三條　監(jiān)督管理部門應當建立健全融資擔保公司信用記錄制度。融資擔保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺。 第三十四條　監(jiān)督管理部門應當會同有關部門建立融資擔保公司重大風險事件的預警、防范和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。 融資擔保公司發(fā)生重大風險事件的，應當立即采取應急措施，并及時向監(jiān)督管理部門報告。監(jiān)督管理部門應當及時處置，并向本級人民政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行報告。 第三十五條　監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應當予以保密。 第五章　法律責任 第三十六條　違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準擅自設立融資擔保公司或者經(jīng)營融資擔保業(yè)務的，由監(jiān)督管理部門予以取締或者責令停止經(jīng)營，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；構成犯罪的，依法追究刑事責任。 違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準在名稱中使用融資擔保字樣的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。 第三十七條　融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證： （一）未經(jīng)批準合并或者分立； （二）未經(jīng)批準減少注冊資本； （三）未經(jīng)批準跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構。 第三十八條　融資擔保公司變更相關事項，未按照本條例規(guī)定備案，或者變更后的相關事項不符合本條例規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓。 第三十九條　融資擔保公司受托投資的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。 融資擔保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營貸款或者受托貸款的，依照有關法律、行政法規(guī)予以處罰。 第四十條　融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得，并可以責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證： （一）擔保責任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規(guī)定； （二）為控股股東、實際控制人提供融資擔保，或者為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件； （三）未按照規(guī)定提取相應的準備金； （四）自有資金的運用不符合國家有關融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。 第四十一條　融資擔保公司未按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料或者業(yè)務開展情況，或者未報告其發(fā)生的重大風險事件的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。 第四十二條　融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證；構成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任： （一）拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查； （二）向監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料； （三）拒絕執(zhí)行監(jiān)督管理部門依照本條例第三十條第一款規(guī)定采取的措施。 第四十三條　依照本條例規(guī)定對融資擔保公司處以罰款的，根據(jù)具體情形，可以同時對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員處5萬元以下的罰款。 融資擔保公司違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴重的，監(jiān)督管理部門對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員。 第四十四條　監(jiān)督管理部門的工作人員在融資擔保公司監(jiān)督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。 第六章　附　　則 第四十五條　融資擔保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮服務、協(xié)調和行業(yè)自律作用，引導融資擔保公司依法經(jīng)營，公平競爭。 第四十六條　政府性基金或者政府部門為促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設立運營機構開展融資擔保業(yè)務，按照國家有關規(guī)定執(zhí)行。 農(nóng)村互助式融資擔保組織開展擔保業(yè)務、林業(yè)經(jīng)營主體間開展林權收儲擔保業(yè)務，不適用本條例。 第四十七條　融資再擔保公司的管理辦法，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構會同國務院有關部門另行制定，報國務院批準。 第四十八條　本條例施行前設立的融資擔保公司，不符合本條例規(guī)定條件的，應當在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內達到本條例規(guī)定的條件；逾期仍不符合規(guī)定條件的，不得開展新的融資擔保業(yè)務。 第四十九條　本條例自2017年10月1日起施行。

國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見（國發(fā)〔2015〕43號）

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：　　融資擔保是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環(huán)節(jié)，對于穩(wěn)增長、調結構、惠民生具有重要作用。為主動適應融資擔保行業(yè)改革轉型要求，促進行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務經(jīng)濟社會發(fā)展大局，現(xiàn)提出以下意見：　　一、總體要求　?。ㄒ唬┲笇枷?。全面貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，認真落實黨中央、國務院決策部署，以緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴為導向，以大力發(fā)展政府支持的融資擔保和再擔保機構為基礎，以有針對性地加大對融資擔保業(yè)的政策扶持力度為抓手，加快發(fā)展主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務的新型融資擔保行業(yè)，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新?！　。ǘ┗驹瓌t。一是堅持政策扶持與市場主導相結合。對于服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領域、關系經(jīng)濟社會發(fā)展大局的融資擔保業(yè)務，尊重其準公共產(chǎn)品屬性，政府給予大力扶持；對于其他融資擔保業(yè)務，鼓勵其按照市場規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。二是堅持發(fā)展與規(guī)范并重。加快行業(yè)法治建設，推進科學監(jiān)管，促進融資擔保機構合規(guī)經(jīng)營，在嚴守風險底線的同時為發(fā)展預留空間；堅持發(fā)展導向，以規(guī)范促發(fā)展，把握好規(guī)范經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展的平衡?！　。ㄈ┌l(fā)展目標。推進融資擔保機構“減量增質”、做精做強，培育一批有較強實力和影響力的融資擔保機構，基本形成數(shù)量適中、結構合理、競爭有序、穩(wěn)健運行的機構體系；省級再擔保機構三年內基本實現(xiàn)全覆蓋，研究設立國家融資擔保基金，完善銀擔合作模式，建立健全融資擔保業(yè)務風險分散機制；小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務較快增長、融資擔保費率保持較低水平，小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保在保戶數(shù)占比五年內達到不低于60%的目標；出臺《融資擔保公司管理條例》及配套細則，基本形成適合行業(yè)特點的監(jiān)管制度體系；持續(xù)加大政策扶持力度，形成以小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務為導向的政策扶持體系?！　《l(fā)揮政府支持作用，提高融資擔保機構服務能力　?。ㄋ模┐罅Πl(fā)展政府支持的融資擔保機構。以省級、地市級為重點，科學布局，通過新設、控股、參股等方式，發(fā)展一批政府出資為主、主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實力較強、信譽較好、影響力較大的政府性融資擔保機構，作為服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍，支撐行業(yè)發(fā)展；支持專注服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”、有實力的融資擔保機構開展兼并重組，發(fā)揮資本、人才、風險管理、業(yè)務經(jīng)驗、品牌等方面的優(yōu)勢，做精做強，引領行業(yè)發(fā)展；以開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務為標準，加大扶持力度，支持融資擔保機構擴大業(yè)務規(guī)模?！　。ㄎ澹┘訌娙谫Y擔保機構自身能力建設。融資擔保機構是行業(yè)發(fā)展的基礎和關鍵，要加強自身能力建設，按照信用中介的內在要求，經(jīng)營好信用、管理好風險、承擔好責任，提升實力和信譽，做精風險管理；堅守融資擔保主業(yè)，發(fā)展普惠金融，適應互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，大膽創(chuàng)新，積極探索，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供豐富產(chǎn)品和優(yōu)質服務，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新；發(fā)揮“接地氣”優(yōu)勢和“放大器”作用，為客戶提供增值服務，提升客戶價值，形成獨特核心競爭力?！　∪?、發(fā)揮政府主導作用，推進再擔保體系建設　?。┘涌煸贀C構發(fā)展。研究設立國家融資擔?；?，推進政府主導的省級再擔保機構基本實現(xiàn)全覆蓋，構建國家融資擔?；稹⑹〖壴贀C構、轄內融資擔保機構的三層組織體系，有效分散融資擔保機構風險，發(fā)揮再擔?！胺€(wěn)定器”作用。　?。ㄆ撸┩晟圃贀C制。發(fā)揮政府政策導向作用，研究論證國家融資擔?；鹜ㄟ^股權投資、技術支持等方式，支持省級再擔保機構發(fā)展。各省（區(qū)、市）人民政府要按照政府主導、專業(yè)管理、市場運作的原則，推動省級再擔保機構以股權投資和再擔保業(yè)務為紐帶，構建統(tǒng)一的融資擔保體系；完善再擔保機制，提升轄內融資擔保機構的管理水平和抗風險能力，統(tǒng)一管理要求和服務標準，擴大小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務規(guī)模。　?。ò耍└倪M完善對政府性融資擔保和省級再擔保機構的考核機制。對政府性融資擔保機構，地方各級人民政府要結合當?shù)貙嶋H降低或取消盈利要求，重點考核小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務規(guī)模、服務情況；對省級再擔保機構，堅持保本微利經(jīng)營原則，不以盈利為目的，在可持續(xù)經(jīng)營前提下，著力降低融資擔保和再擔保業(yè)務收費標準。　　四、政銀擔三方共同參與，構建可持續(xù)銀擔商業(yè)合作模式　　（九）建立政銀擔三方共同參與的合作模式。各省（區(qū)、市）人民政府要發(fā)揮作用，加大投入，積極探索適合本地區(qū)實際的政銀擔合作機制，鼓勵有條件的地方設立政府性擔?；?，實現(xiàn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保風險在政府、銀行業(yè)金融機構和融資擔保機構之間的合理分擔；推動以省級再擔保機構為平臺與銀行業(yè)金融機構開展合作，對銀行業(yè)金融機構擔保貸款發(fā)生的風險進行合理補償，推動建立可持續(xù)銀擔商業(yè)合作模式?！　。ㄊ┩晟沏y擔合作政策。銀行業(yè)金融機構要根據(jù)政策導向，按照商業(yè)可持續(xù)、風險可防控原則，主動對接，簡化手續(xù)，積極擴大、深化銀擔合作；在與省級再擔保機構達成的合作框架下，對合作的融資擔保機構，按照市場化原則，提供風險分擔、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件；改進績效考核和風險問責機制，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保貸款的風險容忍度。對銀行業(yè)金融機構不承擔風險或者只承擔部分風險的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保貸款，可以適當下調風險權重?！　。ㄊ唬﹥?yōu)化銀擔合作環(huán)境。中國融資擔保業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會要在有關部門指導下，加快開展融資擔保機構信用記錄工作；銀行業(yè)金融機構、再擔保機構要根據(jù)信用記錄，對合作的融資擔保機構進行差異化管理，提高風險控制水平；銀行業(yè)金融機構、再擔保機構、融資擔保機構要充分利用企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，促進銀擔合作穩(wěn)健發(fā)展。　　五、有效履行監(jiān)管職責，守住風險底線　?。ㄊ┘涌毂O(jiān)管法治建設。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議要加強制度建設，推動《融資擔保公司管理條例》盡快出臺，完善融資擔保監(jiān)管法規(guī)體系；加大監(jiān)管指導和監(jiān)督力度，切實維護監(jiān)管法規(guī)政策的統(tǒng)一性、權威性，確保有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究；加強行業(yè)基礎設施建設，建立統(tǒng)一的行業(yè)信息報送和監(jiān)測系統(tǒng)，加強對重點地區(qū)和領域風險的監(jiān)測和預警；對監(jiān)管部門履職情況進行評價，指導地方人民政府及時妥善處置風險事件；對失信、違法的融資擔保機構建立部門動態(tài)聯(lián)合懲戒機制?！　。ㄊ┟魑胤奖O(jiān)管責任。各?。▍^(qū)、市）人民政府作為監(jiān)管責任主體，要重視監(jiān)管工作，加強人力、物力、財力等監(jiān)管資源配備；處理好發(fā)展與監(jiān)管的關系，一手抓發(fā)展，一手抓監(jiān)管，兩手都要硬。地方監(jiān)管部門要創(chuàng)新監(jiān)管機制和手段，積極探索實施分類監(jiān)管，推進監(jiān)管信息化建設，加強部門間信息互聯(lián)共享和監(jiān)管協(xié)同，提高監(jiān)管有效性；對于轄內融資擔保重大風險事件，要及時上報，妥善處置，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線?！　。ㄊ模┘訌娦袠I(yè)自律和人才建設。中國融資擔保業(yè)協(xié)會要加強行業(yè)自律建設，積極承擔部分行業(yè)管理職能，在行業(yè)統(tǒng)計、機構信用記錄管理、行業(yè)人才培養(yǎng)和文化建設等方面發(fā)揮重要作用，為行業(yè)監(jiān)管提供有效補充；制訂科學合理的人才培養(yǎng)、儲備和使用的戰(zhàn)略規(guī)劃，研究制定從業(yè)人員管理制度，提高人員素質，推進隊伍建設?！　×?、加強協(xié)作，共同支持融資擔保行業(yè)發(fā)展　?。ㄊ澹┞鋵嵷敹愔С终?。落實好融資擔保機構免征營業(yè)稅和準備金稅前扣除等相關政策。綜合運用資本投入、代償補償?shù)确绞?，加大對主要服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔保機構的財政支持力度。　?。ㄊI造支持發(fā)展的良好環(huán)境。進一步研究完善相關企業(yè)會計準則，保證融資擔保行業(yè)會計信息質量；健全融資擔保機構信用記錄，并納入國家統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺；規(guī)范、有序地將融資擔保機構接入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，加強信用管理；依法為融資擔保機構進行抵（質）押登記，并為其債權保護和追償提供必要協(xié)助，維護融資擔保機構合法權益。各省（區(qū)、市）人民政府要繼續(xù)開展對非融資擔保公司的清理規(guī)范，加強管理，建立長效機制?！　「鞯貐^(qū)、各有關部門要充分認識促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的重要意義，加強協(xié)調，形成合力。各有關部門要根據(jù)本意見要求，按照職責分工，抓緊制定相關配套措施，確保各項政策措施落實到位。各?。▍^(qū)、市）人民政府要制定促進本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展的具體方案并盡快組織實施。 國務院　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2015年8月7日

財政部、國家稅務總局關于中小企業(yè)信用擔保機構有關準備金企業(yè)所得稅稅前扣除政策的通知

財政部、國家稅務總局 關于中小企業(yè)信用擔保機構有關準備金企業(yè)所得稅稅前扣除政策的通知 財稅[2012]25號 2012.4.11 根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》和《中華人民共和國企業(yè)所得稅法實施條例》的有關規(guī)定，現(xiàn)就中小企業(yè)信用擔保機構有關稅前扣除政策問題通知如下： 　　一、符合條件的中小企業(yè)信用擔保機構按照不超過當年年末擔保責任余額1%的比例計提的擔保賠償準備，允許在企業(yè)所得稅稅前扣除，同時將上年度計提的擔保賠償準備余額轉為當期收入。 　　二、符合條件的中小企業(yè)信用擔保機構按照不超過當年擔保費收入50%的比例計提的未到期責任準備，允許在企業(yè)所得稅稅前扣除，同時將上年度計提的未到期責任準備余額轉為當期收入。 　　三、中小企業(yè)信用擔保機構實際發(fā)生的代償損失，符合稅收法律法規(guī)關于資產(chǎn)損失稅前扣除政策規(guī)定的，應沖減已在稅前扣除的擔保賠償準備，不足沖減部分據(jù)實在企業(yè)所得稅稅前扣除。 　　四、本通知所稱符合條件的中小企業(yè)信用擔保機構，必須同時滿足以下條件： 　（一）符合《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會等七部委令2010年第3號）相關規(guī)定，并具有融資性擔保機構監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證； 　 （二）以中小企業(yè)為主要服務對象，當年新增中小企業(yè)信用擔保和再擔保業(yè)務收入占新增擔保業(yè)務收入總額的70%以上（上述收入不包括信用評級、咨詢、培訓等收入）； 　 （三）中小企業(yè)信用擔保業(yè)務的平均年擔保費率不超過銀行同期貸款基準利率的50%； 　 （四）財政、稅務部門規(guī)定的其他條件。 　 五、申請享受本通知規(guī)定的準備金稅前扣除政策的中小企業(yè)信用擔保機構，在匯算清繳時，需報送法人執(zhí)照副本復印件、融資性擔保機構監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證復印件、具有資質的中介機構鑒證的年度會計報表和擔保業(yè)務情況（包括擔保業(yè)務明細和風險準備金提取等），以及財政、稅務部門要求提供的其他材料。 　 六、本通知自2011年1月1日起至2015年12月31日止執(zhí)行。

中華人民共和國《征信業(yè)管理條例》

中華人民共和國國務院令第631號《征信業(yè)管理條例》已經(jīng)2012年12月26日國務院第228次常務會議通過，現(xiàn)予公布，自2013年3月15日起施行?？偫?溫家寶 2013年1月21日　　　　　　　　　　　　　 點擊下載該附件: 征信業(yè)管理條例.doc ；

陜西省《融資性擔保機構風險補償資金管理辦法》

陜西省財政廳關于印發(fā)《融資性擔保機構風險補償資金管理辦法》的通知 各設區(qū)市、楊凌示范區(qū)財政局，省級有關擔保機構：為鼓勵我省各級財政部門加大對融資性擔保機構的支持力度，建立全省融資性擔保機構風險補償機制，促進擔保行業(yè)風險分散及互助制度建設，不斷提高和改善融資性擔保機構的服務能力，更好地發(fā)揮融資性擔保機構促進中小微企業(yè)發(fā)展的作用，我們制定了《融資性擔保機構風險補償資金管理辦法》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 陜西省財政廳 二○一二年七月六日 點擊下載該附件: 陜西省財政廳關于印發(fā)《融資性擔保機構風險補償資金管理辦法》的通知doc ；

融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議(融資擔保函〔2012〕3號)

融資擔保函〔2012〕3號 融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議關于部分融資性擔保機構違法違規(guī)經(jīng)營的提示和開展風險排查的函 各省、自治區(qū)、直轄市人民政府： 近期，多家融資性擔保公司陸續(xù)發(fā)生風險事件，涉及金額大、客戶多、影響面廣，對當?shù)厝谫Y性擔保行業(yè)的健康發(fā)展和融資環(huán)境造成了較大的負面影響。上述風險事件的爆發(fā)雖是個案，但其違法違規(guī)的做法卻具有-定的代表性，甚至已成為一些融資性擔保機構的。經(jīng)營模式，暴露出部分融資性擔保機構違法違規(guī)現(xiàn)象嚴重、缺乏有效監(jiān)管等諸多問題。為加強對融資性擔保機構的監(jiān)管，切實防范和化解風險，現(xiàn)提示風險如下： 一、主要風險提示 (一)資本金不實風險比較突出。從近期風險事件和各地反映的情況看，一些擔保公司在取得融資性擔保機構經(jīng)營許可證和工商營業(yè)執(zhí)照后，即通過應收賬款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金，而后大肆從事高風險經(jīng)營活動，一旦風險暴露，有關人員即出逃境外，留下巨額風險敞口；不少擔保公司將資本金超比例投資或用于發(fā)放委托貸款，長期難以收回；蘊藏巨大風險隱患。 (二)挪用或占用擔?？蛻舯ＷC金比較普遍。有的擔保機構未設立專門賬戶對客戶擔保保證金進行管理并?？顚Ｓ?，而是將客戶保證金挪用于高患放貸、委托貸款、投資或轉為向銀行繳納保證金；有的通過關聯(lián)企業(yè)代擔?？蛻衾碡?shù)确绞?，高比例賬外變相收取客戶保證金或截留客戶銀行貸款，向客戶承諾高額回報，并由擔保公司提供相應擔保。、近期己發(fā)生多起融資性擔保機構擠占、挪用客戶保證金從事委托貸款、高風險投資等活動后，因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風險，不僅給擔保客戶造成巨額損失，也使融資性擔保業(yè)務面臨巨大風險敞口，嚴重影響了融資性擔保行業(yè)的整體形象和聲譽。 (三)實際控制人模式和關聯(lián)交易的問題比較嚴重。有的投資人通過其他公司代持股份的方式跨區(qū)域設立若干家擔保機構掩蓋其實際控制人身份，這些關聯(lián)擔保公司之間存在著復雜的業(yè)務往來關系，還與其實際控制人的關聯(lián)企業(yè)在賬外開展了大量的關聯(lián)交易；有的擔保公司通過關聯(lián)企業(yè)虛構交易套取、騙取銀行貸款或對民間借貸、理財業(yè)務提供擔保，因資金鏈斷裂形成風險事件，案發(fā)后巨額資金去向不明；有的擔保公司股東因個人借款、應付賬款、應付承兌款負有巨額債務，甚至從事非法吸收公眾存款或非法集資，資金鏈斷裂后，擔保公司聲譽受到嚴重損害，擔保業(yè)務無法正常開展，面臨破產(chǎn)清算。 (四)以委托貸款等方式掩蓋代償風險。有的擔保公司對擔保業(yè)務中出現(xiàn)的代償不是按規(guī)定履行正常的代償手續(xù)，而是通過向擔?？蛻舭l(fā)放委托貸款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風險。 二、加強監(jiān)管和開展風險排查 (一)切實加強融資性擔保機構的日常風險監(jiān)管。請各省、自治區(qū)、直轄市人民政府切實履行職責，督促融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門重視并做好日常監(jiān)管工作，對轄內融資性擔保機構的依法合規(guī)經(jīng)營和風險狀況進行分類監(jiān)管。風險底數(shù)不清、風險隱患較大的地區(qū)，應暫停批設新的融資性擔保機構。有關部門的政策扶持措施應限于依法合規(guī)經(jīng)營的融資性擔保機構，對涉嫌違規(guī)經(jīng)營的高風險機構要加大監(jiān)管力度、依法查處。同時，建立和完善轄內融資性擔保行業(yè)風險預警和應急機制，切實防范并及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性風險。 (二)開展風險排查。請各省、自治區(qū)、直轄市人民政府高度重視當前融資性擔保行業(yè)的風險狀況，以近期暴露的風險事件為鑒，舉一反三，組織轄內融資性擔保機構監(jiān)管部門盡快開展風險排查，摸清風險底數(shù)、堵塞風險漏洞、排除風險隱患。 1．風險排查方式、范圍和重點。采取現(xiàn)場檢查的方式，對轄內融資性擔保機構自2011年3月31日至2012年3月31日期間發(fā)生的資金變動情況和擔保業(yè)務情況進行排查。內容方面包括資本金不實、違規(guī)運用資金、挪用或占用客戶保證金、以委托貸款方式掩蓋代償?shù)刃袨?，以及非法吸存、非法集資等違法違規(guī)行為，尤其要注意理清股權結構、關聯(lián)關系、第三方代持情況及實際控制人情況，對股東背景比較復雜、關聯(lián)企業(yè)較多的機構提高警惕和敏感度。嚴肅查處違‘法違規(guī)行為，必要時依法采取收繳融資性擔保機構經(jīng)營許可證等措施；對有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的融資性擔保機構，由監(jiān)管部門依法予以撤銷；對涉嫌抽逃資本、非法集資等違法犯罪行為的，依法移送公安司法機關。已經(jīng)實施風險排查的省、自治區(qū)、直轄市，可以使用已經(jīng)完成的排查結果，但是被排查的經(jīng)營期間加總不應少于一年，排查內容應包括本通知規(guī)定的排查重點。 2．風險排查．時間和情況報送安排。請各省、自治區(qū)、直轄市于2012年10月底之前完成轄內融資性擔保機構風險排查工作，并于12月底前將排查情況報送融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議將組織對該項工作進行抽查督導。 特此致函。 融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議 二〇一二年四月五日